住宅ローン審査って何をするの?② 返済比率
住宅ローン審査って何をするの?①からの続きです。
次に「返済比率」の審査について。
「返済比率」とは年収のうち住宅ローンの支払いは何パーセントになるかということです。
例えば、年収が400万円で住宅ローンの月々の支払いが8万円だとします。
8万円×12か月、1年で96万円になります。
96万円 を 400万円 で割って、0.24です。
この場合、返済比率は「24%」ということになります。
年収とひとことで言いましたが、これはひとりの年収でなくてもOKです。
また、手取りの額ではなく「税込年収」です。
税金や社会保険料を引かれる前の年収です。
夫婦合算でもいいですし、親子合算でもOKです。
「世帯年収」で計算できます。
もちろん、共働きだけどどちらか単独でローンを組みたいというかたは単独で審査を申し込んでも問題ありません。
どちらしにろ返済比率が各金融機関それぞれの基準値に収まっているかが審査の分かれ目になります。
この返済比率は、どの金融機関でもだいたい30%~40%以内に収まっていることが求められます。
上記の例では月々8万円としましたが、これ実際に支払う予定の額ではなく「審査金利」といって審査用の金利で借りた場合の月々の支払額で計算します。
というのは、住宅ローンは先が長いですから、将来的に金利が上昇するリスクもあります。
金利が上昇しても返済していく能力があるのか、という審査になるので、実際に支払っていく「実行金利」よりも高めの審査金利で審査を行うことになります。
※この審査金利は公に公表されているものではありません、が、不動産売買を行っているものであれば、だいたいどの金融機関がどれくらいの審査金利で審査をしているか知っています。
「審査金利」や「返済比率」の判断は金融機関それぞれに違いますので、審査結果も金融機関によって変わります。
いずれにしろ、審査が通ることも大事ですが、実際に住宅ローンを支払っていけるのかということがもっと大事です。
よく「住宅ローンは年収の3分の1が理想」なんていうのを耳にしますが、これはあくまで一般論で参考値と考えたほうがいいと思います。
ご家族それぞれにそれぞれの生活スタイルがありますので、自分たちの生活スタイルの中で自分たちが本当に支払っていけるのか、をよく吟味することが大事です。
先に述べさせていただいた金利プランもそうですが、将来設計を踏まえた冷静な判断が必要になります。
次は、実際に審査の手続きのお話です。
- Column貯金がなくても家は購入できます。
-
清瀬市上清戸2丁目 新築戸建
三方向角地。道路向かいは畑のため、とても開放感のある立地です。陽当たりとても良好。敷地約36.3坪。車2台別々に駐車可能です。延床面積99.57㎡の4LDK。家族のつながりを感じられるリビングイン階段の間取り。LDKは広々17.0帖。2F居室はすべて6帖以上ありゆとりがあります。
価格4590万円住宅ローン100%借入で、月々約円 -
東久留米市小山5丁目 新築戸建 全5棟 3号棟
清瀬駅 徒歩13分の閑静な住宅地。新築戸建 全5棟。3号棟は、敷地約35.0坪。南道路で陽当たり良好です。2Fに浴室と洗面室を配置して、1F居住スペースをとった間取りです。LDKは約20.0帖の広々空間です。玄関スペースに大型の土間収納があり、ファミリークローゼットのように利用できます。
価格4890万円住宅ローン100%借入で、月々約円 - Column住宅ローン審査って何をするの?③ 審査の手続き
-
東久留米市南沢5丁目 新築戸建
敷地約31.3坪。旧開発分譲地内の落ち着きある街並みです。イオンモール東久留米が近く、お買い物やお食事などに便利な立地です。ひばりヶ丘駅 徒歩22分のほか、徒歩2分のバス停から豊富な便で駅までアクセスできます。明るく開放感のある2Fリビングの4LDK相当の間取り。
価格4599万円住宅ローン100%借入で、月々約円 -
清瀬市下清戸4丁目 新築戸建
大変落ち着きある住環境です。延床面積100.19㎡。2Fに4居室ある4LDK。家族のつながりを感じられるリビングスルータイプの間取り。LDKは17.7帖あり床暖房を完備。リビングが見渡せるカウンターキッチン。キッチン横にパントリースペース。車種により車2台並列に駐車可能です。
価格3799万円住宅ローン100%借入で、月々約円 - Column子育てに向いている物件とは?
-
東久留米市野火止2丁目 新築戸建
清瀬駅 徒歩15分の落ち着きある住宅街。南道路で陽当たり良好です。リビングルームが見渡せるカウンターキッチン。ビルトイン食洗機やタッチレス水栓、浴室乾燥機など生活をサポートする設備が充実しています。住宅性能評価、耐震等級「3」の地震に強い家です。
価格3480万円住宅ローン100%借入で、月々約円 -
東久留米市神宝町2丁目 新築戸建 全4棟 1号棟
東久留米駅 徒歩17分の新築戸建 全4棟。1号棟は、延床面積103.92㎡のゆとりの4LDK。明るい2Fリビングの4LDKの間取り。約18.5帖に広々リビングルームにはカウンターがあり、お子様のスタディスペースとして利用できます。1F洋室はすべて6帖以上ありゆとりがあります。
価格4799万円住宅ローン100%借入で、月々約円 - Column年収がどれくらいから住宅ローンが組めるの?
-
清瀬市中清戸1丁目 新築戸建 全17棟 8号棟
清瀬駅 徒歩13分の大型開発分譲地 全17区画。第十小学校や人気の児童センターころぽっくるがすぐ近くで、お子様にもうれしい住環境です。8号棟は、旗竿型の区画ですが、西側隣地が畑のため開放感があります。2Fに4居室ある4LDK。家族のつながりを感じられるリビングイン階段の間取り。玄関にシューズインクローゼットを完備。
価格4590万円住宅ローン100%借入で、月々約円 -
東久留米市中央町4丁目 新築戸建 全9棟 1号棟
六仙公園まで徒歩2分。新築戸建 全9棟。1号棟は、敷地約33.7坪。南側が隣地通路のため陽当たり良好です。家族のつながりを感じられるリビングイン階段の間取り。折上天井やポップアップ天井など、デザイン性の高いLDK空間です。2F3居室にウォークインクローゼットを完備。車種により車2台並列に駐車可能です。
価格4380万円住宅ローン100%借入で、月々約円 - Column住宅選びのチェックポイント
-
東久留米市前沢4丁目 新築戸建 全12棟 J号棟
滝山公園、子どもセンターあおぞらがすぐ近くの新築戸建 全12棟。J号棟は、旗竿型の区画。路地状部分に車2台駐車可能です。家族のつながりを感じられるリビングイン階段の間取り。リビングルームが見渡せるカウンターキッチン。主寝室には大型のウォークインクローゼットを完備。
価格3790万円住宅ローン100%借入で、月々約円 -
東久留米市幸町1丁目 新築戸建 全3棟 B号棟
東久留米駅 徒歩13分の閑静な住宅地。新築戸建 全3棟。B号棟は、2Fリビングルームの3LDK。LDKは広々約17.1帖で床暖房を完備。勾配天井で開放感があります。隣の洋室も合わせると約21.7帖の広々空間になります。1F洋室は6.8帖と6.9帖でゆとりがあります。
価格4550万円住宅ローン100%借入で、月々約円 - Column例えば、月々10万円だと、いくらの物件が買えるの?
-
清瀬市元町1丁目 新築戸建 全2棟 2号棟
清瀬駅 徒歩5分。駅近でありながらとても落ち着きある住環境です。新築戸建 全2棟。家族のつながりを感じられるリビングイン階段の間取り。LDKは広々16.53帖。リビングルームが見渡せるカウンターキッチン。南側の洋室は開放感のある勾配天井。上部ロフトスペースがあります。
価格4590万円住宅ローン100%借入で、月々約円 -
清瀬市梅園2丁目 新築戸建
第六小学校、第二中学校がすぐ近く。コンパクトな3LDKの間取り。カウンターキッチンからリビングルームが見渡せます。一坪タイプの広々バスルーム。住宅性能評価、耐震等級「3」の地震い強い家です。
価格3190万円住宅ローン100%借入で、月々約円 - Column2024年4月から「省エネ性能表示」の努力義務化がスタートします
-
東久留米市幸町3丁目 新築戸建 全8棟 7号棟
全区画110㎡以上のゆとりある開発分譲地 全8棟。7号棟は、南側がお庭と隣地カースペースのため陽当たりとても良好です。LDKは約15.5帖。カウンタースペースがありお子様のスタディスペースに利用できます。大型のシューズインクローゼットがあり玄関周りをスッキリ整頓できます。上り下りがしやすい階段付きのロフトなど。
価格4984万円住宅ローン100%借入で、月々約円 -
清瀬市中里3丁目 新築戸建 全12棟 2号棟
全12区画の新規開発分譲地。全区画36坪超のゆとりある区画です。2号棟は、旗竿型の区画ですが、南側がカースペースと隣地通路部分のためその分陽当たり良好です。車種により車2台駐車可能です。明るい2Fリビングルームの3LDK相当の間取り。奥行きの広いワイドタイプのバルコニー。
価格3830万円住宅ローン100%借入で、月々約円 - Columnそもそも「住宅ローン減税」って
-
東久留米市下里5丁目 新築戸建 全17棟 11号棟
全17棟の大型開発分譲地。通りから入ったとても落ち着きある住環境です。11号棟は、南西側隣地が畑のため陽当たり良好です。家族のつながりを感じられるリビングイン階段の間取り。LDKは広々約17.25帖。2Fバルコニーへ廊下から直接アクセスできます。主寝室に大型のウォークインクローゼットを完備。
価格3590万円住宅ローン100%借入で、月々約円 -
東久留米市浅間町2丁目 建物フリープラン
ひばりヶ丘駅 徒歩15分の閑静な住宅街。南東向きの整形地。両面道路で開放感のある区画です。ヤオコー新座栗原店が近くお買い物に便利です。そのほか東久留米市スポーツセンターが近く。徒歩5分で落合川河川敷に出ることができて、季節を感じながらお散歩やジョギングなど楽しめ、住環境良好です。
参考価格3380万円住宅ローン100%借入で、月々約円