東久留米、清瀬、東村山の住まいのコンサルタント住まい工房
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住宅ローン審査って何をするの？①からの続きです。
次に「返済比率」の審査について。
「返済比率」とは年収のうち住宅ローンの支払いは何パーセントになるかということです。
例えば、年収が400万円で住宅ローンの月々の支払いが8万円だとします。
8万円×12か月、1年で96万円になります。
96万円 を 400万円 で割って、0.24です。
この場合、返済比率は「24%」ということになります。
年収とひとことで言いましたが、これはひとりの年収でなくてもOKです。
また、手取りの額ではなく「税込年収」です。
税金や社会保険料を引かれる前の年収です。
夫婦合算でもいいですし、親子合算でもOKです。
「世帯年収」で計算できます。
もちろん、共働きだけどどちらか単独でローンを組みたいというかたは単独で審査を申し込んでも問題ありません。
どちらしにろ返済比率が各金融機関それぞれの基準値に収まっているかが審査の分かれ目になります。
この返済比率は、どの金融機関でもだいたい30%~40%以内に収まっていることが求められます。
上記の例では月々8万円としましたが、これ実際に支払う予定の額ではなく「審査金利」といって審査用の金利で借りた場合の月々の支払額で計算します。
というのは、住宅ローンは先が長いですから、将来的に金利が上昇するリスクもあります。
金利が上昇しても返済していく能力があるのか、という審査になるので、実際に支払っていく「実行金利」よりも高めの審査金利で審査を行うことになります。
※この審査金利は公に公表されているものではありません、が、不動産売買を行っているものであれば、だいたいどの金融機関がどれくらいの審査金利で審査をしているか知っています。
「審査金利」や「返済比率」の判断は金融機関それぞれに違いますので、審査結果も金融機関によって変わります。
いずれにしろ、審査が通ることも大事ですが、実際に住宅ローンを支払っていけるのかということがもっと大事です。
よく「住宅ローンは年収の3分の1が理想」なんていうのを耳にしますが、これはあくまで一般論で参考値と考えたほうがいいと思います。
ご家族それぞれにそれぞれの生活スタイルがありますので、自分たちの生活スタイルの中で自分たちが本当に支払っていけるのか、をよく吟味することが大事です。
先に述べさせていただいた金利プランもそうですが、将来設計を踏まえた冷静な判断が必要になります。
次は、実際に審査の手続きのお話です。
 | Column 貯金がなくても家は購入できます。 |
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東村山市富士見町5丁目 新築戸建 全2棟 2号棟 新築戸建住宅 全2棟 2号棟 敷地面積89.27㎡ 建物面積69.66㎡ 西側道路の整形地です。建物はロフト付きの収納豊富な3LDK。全居室南向きで明るい室内。人気の対面キッチンです。地震に強い家。安心の住宅性能評価取得物件。 |
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東久留米市柳窪5丁目 新築戸建 全18区 2街区 2-C号棟 大型開発分譲地 全18棟 2街区。2-C号棟は、南庭付きの3LDK+S。車種により車2台駐車可能。家族の顔が見えるリビングイン階段の間取り。LDKは広々16.12帖。隣のフリースペースを合わせると19.12帖の広々空間です。2F主寝室にはウォークインクローゼットを完備。白を基調とした明るい室内です。 |
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 | Column そもそも「住宅ローン減税」って |
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 | Column 仲介手数料無料ってどういうこと？ |
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東久留米市八幡町3丁目 新築戸建 全4棟 4号棟 4号棟は、敷地約35坪。旗竿型の敷地ですが、南向きのお庭があり陽当たり良好です。車種により車2台駐車可能です。家族の顔が見えるリビングスルータイプの間取り。リビングが見渡せる対面式キッチン。キッチン背面にパントリースペースがあり便利です。キッチンシンクは衛生的で便利なタッチレス水栓。主寝室には大型のウォークインクローゼットを完備。 |
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東久留米市滝山3丁目 新築戸建 全3棟 3号棟 3号棟は、旗竿型の敷地ですが、南東側が遊歩道のため、開放感があり陽当たり良好です。リビングスルータイプの3LDKの間取り。リビングルームが見渡せる対面式キッチン。衛生的なタッチレス水栓。雨の日のお洗濯に役立つ屋根付きインナーバルコニーです。車種により車2台駐車可能です。 |
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 | Column 住宅ローン審査って何をするの？② 返済比率 |
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東村山市萩山町2丁目 新築戸建 新築戸建住宅 西側道路の整形地。敷地面積105.86㎡ 建物面積84.18㎡ 全居室5帖以上ある3LDKです。リビング16.9帖。各居室クローゼット付きで収納豊富です。住宅性能評価取得物件（耐震等級最高等級3取得）地震に強い家。 |
価格4180万円住宅ローン100%借入で、月々約円 |
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東村山市秋津町4丁目 新築戸建 新築戸建住宅 敷地面積113.76㎡ 建物面積89.10㎡ 陽当たりの良い南道路 建物は畳コーナーのある3SLDK。グルニエやウォークインクローゼットがあり収納豊富です。住宅性能評価取得物件（耐震等級最高等級3）地震に強い家。 |
価格4080万円住宅ローン100%借入で、月々約円 |
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