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住宅ローン審査って何をするの?①からの続きです。
次に「返済比率」の審査について。
「返済比率」とは年収のうち住宅ローンの支払いは何パーセントになるかということです。
例えば、年収が400万円で住宅ローンの月々の支払いが8万円だとします。
8万円×12か月、1年で96万円になります。
96万円 を 400万円 で割って、0.24です。
この場合、返済比率は「24%」ということになります。
年収とひとことで言いましたが、これはひとりの年収でなくてもOKです。
また、手取りの額ではなく「税込年収」です。
税金や社会保険料を引かれる前の年収です。
夫婦合算でもいいですし、親子合算でもOKです。
「世帯年収」で計算できます。
もちろん、共働きだけどどちらか単独でローンを組みたいというかたは単独で審査を申し込んでも問題ありません。
どちらしにろ返済比率が各金融機関それぞれの基準値に収まっているかが審査の分かれ目になります。
この返済比率は、どの金融機関でもだいたい30%~40%以内に収まっていることが求められます。
上記の例では月々8万円としましたが、これ実際に支払う予定の額ではなく「審査金利」といって審査用の金利で借りた場合の月々の支払額で計算します。
というのは、住宅ローンは先が長いですから、将来的に金利が上昇するリスクもあります。
金利が上昇しても返済していく能力があるのか、という審査になるので、実際に支払っていく「実行金利」よりも高めの審査金利で審査を行うことになります。
※この審査金利は公に公表されているものではありません、が、不動産売買を行っているものであれば、だいたいどの金融機関がどれくらいの審査金利で審査をしているか知っています。
「審査金利」や「返済比率」の判断は金融機関それぞれに違いますので、審査結果も金融機関によって変わります。
いずれにしろ、審査が通ることも大事ですが、実際に住宅ローンを支払っていけるのかということがもっと大事です。
よく「住宅ローンは年収の3分の1が理想」なんていうのを耳にしますが、これはあくまで一般論で参考値と考えたほうがいいと思います。
ご家族それぞれにそれぞれの生活スタイルがありますので、自分たちの生活スタイルの中で自分たちが本当に支払っていけるのか、をよく吟味することが大事です。
先に述べさせていただいた金利プランもそうですが、将来設計を踏まえた冷静な判断が必要になります。
次は、実際に審査の手続きのお話です。
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東久留米市八幡町2丁目 新築戸建 全4棟 4号棟 2号棟は、旗竿型の敷地ですが、西側隣地に建物がなく陽当たり良好です。リビングルームが広々18.5帖の3LDKです。徒歩圏にビッグ・エー東久留米下里店、西友滝山店など各店舗がありお買い物など便利な立地です。 |
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東久留米市幸町2丁目 新築戸建 全16棟 2期 3号棟 3号棟は、西道路の整形地。南向きのお庭、緑地部分があり陽当たり良好です。全室南向き、1Fに和室のある4LDKの。2Fに浴室と洗面室を配置して、1F居住スペースを広くとった間取りです。LDKと和室で約22.25帖の広々空間。キッチン背面に収納スペースがあります。周辺には、ビッグエー東久留米幸町店やマルフジ東久留米店、業務スーパー東久留米店など店舗が多くお買い物にとても便利な立地です。 |
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東久留米市氷川台1丁目 新築戸建 東久留米駅 徒歩11分。敷地約34.5坪の整形地。全室南向きの4LDK。家族の顔が見えるリビングイン階段の間取りです。2Fに浴室と洗面室を配置して、1F居住スペースを広くとっています。ビルトイン食洗機や浴室暖房乾燥機、宅配ボックスなど生活をサポートする設備が充実。 |
価格3980万円住宅ローン100%借入で、月々約円 |
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東久留米市神宝町2丁目 新築戸建 全6棟 2号棟 延床101.01㎡の4LDK 2号棟は、延床面積101.01㎡の4LDK。開放感のある広いフールバルコニー付き。LDKと和室合わせて約20.5帖の広々空間です。前面は幅員約6mの公道でとても開放感があります。歩道が整備された道を、ほぼまっすぐ駅までアクセスできます。上の原の再開発エリアが近く、お買い物などに便利な立地です。神宝小学校がすぐ近く、周辺に公園なども充実していてお子様にもうれしい住環境です。 |
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東久留米市浅間町3丁目 新築戸建 延床101.65㎡ ひばりヶ丘駅 徒歩12分。延床面積101.65㎡の4LDK相当の間取り。カースペースは広く、車種により3台並列に駐車できます。リビング床暖房やビルトイン食洗機、浴室乾燥機など完備。高台のためルーフバルコニーから眺望は良好です。南東側隣地が平屋建てで、特に午前中は明るいリビングルームです。 |
価格4780万円住宅ローン100%借入で、月々約円 |
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東久留米市本町4丁目 土地 全24区 No.2 フリープラン 総額4590万円 No.2区は、西道路の区画。東向きに少し高台の立地です。建物フリープランの場合、建物価格1250万円で総額4590万円(税込)です。東久留米駅 徒歩9分。駅近でありながら周辺は自然が豊富なエリアで、夏には近くの落合川で川遊びをしたり、整備された遊歩道でジョギングやお散歩なども楽しむことができます。 |
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東久留米市南沢5丁目 店舗付き住宅 事務所など 敷地約54坪 南北両面道路で陽当たり良好。敷地約54坪。車種により4~5台駐車が可能です。イオンモール東久留米がすぐ近く。五小通りに面した視認性の高い立地です。1Fを店舗、2・3Fを住居の店舗付き住居や1Fを事務所、2・3Fを社宅、また玄関を別々に設けて収益用不動産としてもご検討いただけます。屋上、バルコニーからの眺望は良好です。 |
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