住宅ローン審査って何をするの？② 返済比率
住宅ローン審査って何をするの？①からの続きです。
次に「返済比率」の審査について。
「返済比率」とは年収のうち住宅ローンの支払いは何パーセントになるかということです。
例えば、年収が400万円で住宅ローンの月々の支払いが8万円だとします。
8万円×12か月、1年で96万円になります。
96万円 を 400万円 で割って、0.24です。
この場合、返済比率は「24%」ということになります。
年収とひとことで言いましたが、これはひとりの年収でなくてもOKです。
また、手取りの額ではなく「税込年収」です。
税金や社会保険料を引かれる前の年収です。
夫婦合算でもいいですし、親子合算でもOKです。
「世帯年収」で計算できます。
もちろん、共働きだけどどちらか単独でローンを組みたいというかたは単独で審査を申し込んでも問題ありません。
どちらしにろ返済比率が各金融機関それぞれの基準値に収まっているかが審査の分かれ目になります。
この返済比率は、どの金融機関でもだいたい30%~40%以内に収まっていることが求められます。
上記の例では月々8万円としましたが、これ実際に支払う予定の額ではなく「審査金利」といって審査用の金利で借りた場合の月々の支払額で計算します。
というのは、住宅ローンは先が長いですから、将来的に金利が上昇するリスクもあります。
金利が上昇しても返済していく能力があるのか、という審査になるので、実際に支払っていく「実行金利」よりも高めの審査金利で審査を行うことになります。
※この審査金利は公に公表されているものではありません、が、不動産売買を行っているものであれば、だいたいどの金融機関がどれくらいの審査金利で審査をしているか知っています。
「審査金利」や「返済比率」の判断は金融機関それぞれに違いますので、審査結果も金融機関によって変わります。
いずれにしろ、審査が通ることも大事ですが、実際に住宅ローンを支払っていけるのかということがもっと大事です。
よく「住宅ローンは年収の3分の1が理想」なんていうのを耳にしますが、これはあくまで一般論で参考値と考えたほうがいいと思います。
ご家族それぞれにそれぞれの生活スタイルがありますので、自分たちの生活スタイルの中で自分たちが本当に支払っていけるのか、をよく吟味することが大事です。
先に述べさせていただいた金利プランもそうですが、将来設計を踏まえた冷静な判断が必要になります。
次は、実際に審査の手続きのお話です。
Column貯金がなくても家は購入できます。-
清瀬市元町2丁目 新築戸建 全6棟 2号棟
清瀬駅 徒歩9分。新築戸建 全6棟。2号棟は、南東向き。南西側が隣地通路のため陽当たり良好です。車2台並列に駐車可能です。延床面積113.26㎡。2Fに4居室あるゆとりの4SLDK相当の間取りです。LDKは、約23.2帖の広々空間です。2F主寝室と廊下に大型のウォークインクローゼットを完備。
価格6299万円住宅ローン100%借入で、月々約円 -
東村山市富士見町3丁目 令和4年 築浅戸建
令和4年築の築浅戸建。旧開発分譲地内で整った街並みです。敷地約38.56坪。車種により車3台駐車可能です。延床面積98.53㎡の4LDK。家族のつながりを感じられるリビングイン階段の間取り。全居室南向き。LDKは約16.0帖で床暖房を完備。造り付けの防止柵でキッチンスペースへのペットの侵入を防止できます。ビルトイン食洗器や電動シャッターなど充実の設備。
価格4280万円住宅ローン100%借入で、月々約円 
Column諸費用って、どういうものがあるの？-
東久留米市前沢5丁目 新築戸建 全3棟 2号棟
さつき公園、第九小学校がすぐ近くの新築一戸建て 全3棟。2号棟は、家族のつながりを感じられるリビングイン階段。2Fの洋室に続き間があり、そのまま広く第2リビングのようにも、将来的に2室としても利用できるフレキシブルな間取りです。LDKは約14.0帖で、キッチンスペースからリビングルームの様子を伺うことができます。ZEH水準の省エネ性能の家です。
価格3580万円住宅ローン100%借入で、月々約円 -
清瀬市竹丘2丁目 新築戸建
約40.19坪のゆとりある敷地。車2台並列に駐車可能です。延床面積105.57㎡のゆとりの4LDK。LDKは広々18.5帖で、隣の洋室と合わせると23.5帖の広々空間になります。2Fはすべて6帖以上。主寝室は約9.5あり、ウォークインクローゼットがあります。太陽光パネル搭載の家です。
価格5080万円住宅ローン100%借入で、月々約円 
Column他社ののぼり旗があるけれど、対応できますか？-
東久留米市前沢4丁目 新築戸建 全3棟 3号棟
つばき公園や子どもセンターあおぞら、滝山公園がすぐ近くの新築戸建 全3棟。コンパクトな3LDK。3号棟は、北東道路のほか、南東側が遊歩道のため陽当たり良好。角地のような開放感のある立地です。2Fに浴室と洗面室を配置して、1F居住スペースを広くとった間取りです。太陽光パネル搭載の家です。
価格3930万円住宅ローン100%借入で、月々約円 -
清瀬市下清戸1丁目 新築戸建 全2棟 1号棟
閑静な住宅地。南西向きで陽当たり良好の新築戸建 全2棟。1号棟は、敷地約36.3坪。車3台並列に駐車可能です。延床面積96.38㎡。2Fに4居室ある3SLDK。家族のつながりを感じられるリビングイン階段の間取り。LDKは広々19.25帖あり、カウンターキッチンからリビングルームが見渡せます。
価格3880万円住宅ローン100%借入で、月々約円 
Column住宅ローン審査って何をするの？① 担保評価と個信-
清瀬市下清戸1丁目 新築戸建 全4棟 2-4号棟
全区画43坪以上。ゆとりある新築戸建 全4棟です。周囲が畑のためとても開放感があります。2-4号棟は、約43.27坪。西道路のほか、南側東側隣地が畑のため陽当たり良好。とても開放感のある立地です。延床面積100.44㎡。2Fに4居室ある4LDK。LDKは広々20.5帖あります。太陽光パネル搭載の家です。
価格4180万円住宅ローン100%借入で、月々約円 -
清瀬市竹丘3丁目 新築戸建
南北の両面道路で陽当たり良好です。北東側隣地が児童公園のため、とても開放感のある立地です。敷地約37.7坪。車2台並列に駐車可能です。延床面積105.30㎡。2Fに4居室あるゆとりの4LDKの間取り。2Fの大型のウォークインクローゼットやキッチンサイドのパントリー、玄関スペースの土間収納やクローゼットなど、とても収納豊富です。
価格5180万円住宅ローン100%借入で、月々約円 
Column2Fリビングの利点をまとめてみた-
東久留米市前沢3丁目 中古戸建【リフォーム予定】
とても落ち着きある住宅街。旗竿型の敷地ですが、南側が児童公園のため陽当たり良好です。敷地約33.3坪。路地状部分に車2台駐車可能です。全室6帖以上の3LDKの間取り。2F居室もすべて6帖以上ありゆとりがあります。内外装リフォーム予定です。
価格3699万円住宅ローン100%借入で、月々約円 -
清瀬市野塩2丁目 新築戸建
秋津駅 徒歩9分の閑静な住宅街。南道路で陽当たり良好。吹き抜けで明るく開放感のある2Fリビングルーム。LDKは約18.5帖あり床暖房を完備。常設階段のロフトがあって便利です。1F主寝室には大型のウォークインクローゼット。ZEH水準の省エネ性能の家です。
価格4999万円住宅ローン100%借入で、月々約円 
Columnお気に入り物件のメール通知設定ができます-
東久留米市金山町1丁目 新築戸建
東久留米駅 徒歩10分の閑静な住宅街。約43.6坪のゆとりある敷地です。広いカースペースは車2台並列に駐車可能。西道路のほか、東側隣地に建物がなく開放感のある立地です。延床面積112.17㎡。2Fに4居室あるゆとりの4LDK。家族のつながりを感じられるリビングイン階段の間取り。フルフラットなカウンターキッチンからリビングルームが見渡せます。ZEH水準の省エネ性能。太陽光パネル搭載の家です。
価格7999万円住宅ローン100%借入で、月々約円 -
東久留米市前沢1丁目 新築戸建 全4棟 C号棟
通りから入ったとても落ち着きある住環境です。新築戸建 全4棟。C号棟は、旗竿型の敷地で路地状部分に車2台駐車可能です。家族のつながりを感じられるリビングイン階段の3LDKの間取り。LDKは17.87帖と広く、カウンターキッチンからリビングルームが見渡せます。
価格4090万円住宅ローン100%借入で、月々約円 
Column例えば、月々10万円だと、いくらの物件が買えるの？-
東久留米市弥生1丁目 土地 全4区 4号地
条件なしの売地 全4区画。前面は幅員約6ｍの公道で開放感があります。全区画、東道路の整形地。4号地は、緑地を含んで敷地約37.8坪。建物プランの作成など行っています。どうぞお気軽にお問い合わせください。
価格3580万円住宅ローン 土地のみ、月々約円 -
東久留米市柳窪3丁目 新築戸建 全2棟 2号棟
小平駅 徒歩12分の閑静な住宅地。北道路ですが、南側隣地が都営住宅の敷地で建物などなく、陽当たりとても良好です。周辺には黒目川や緑地など、自然にも多く触れ合える住環境です。コンパクトな3LDK。家族のつながりを感じられるリビングイン階段の間取り。2F洋室は開放感のある勾配天井で、ロフトスペース付きです。
価格4180万円住宅ローン100%借入で、月々約円
