住宅ローン審査って何をするの？① 担保評価と個信
実際に住宅ローンの審査ってどういうことをしているのでしょうか？
大きく分けてふたつあります。
「個人の審査」と「物件の審査」です。
まず「物件の審査」のほうから。
こちらは、一般的に「担保評価」と言われるもので、要するに、対象の物件が住宅ローンが払えなくなったときに担保としての価値がちゃんとあるかどうかの審査です。
例えば、住宅ローンを5000万円借りて、しばらくして「もう返せません」という状態になってしまったときに、金融機関は物件を取り上げて借金分を補てんしようとするわけですが、この物件のほうが1000万円の価値しかないってことになったら、金融機関も困ってしまいますよね。
（※すいません、だいぶ簡略化して書いています。^_^;）
なので、ちゃんと融資する額に匹敵するほどの価値がちゃんとあるかを金融機関は審査をするのです。
一般的に、新築戸建や新築マンションの「物件の審査」は問題がないケースが多いです。
問題が多いというか、ちゃんと価値を見極めなければいけないのは、中古や土地の物件です。
築年数なんかもそうですが、ちゃんと法律に則って建てているかとか、ちゃんと再建築が可能な土地であるか、などをチェックします。
ま、こちらの「物件の審査」は勝手に金融機関がやりますし、審査の申し込みをする側があれやこれやを気にすることはそれほど多くありません。
もし「物件の審査」が通らなかった場合ですが、それほどの価値のない物件だったということになりますから、むしろそんな物件を購入できなくてよかった、とも言えますね・・・。
次に「個人の審査」です。
こちらは主に「返済比率」と「個人信用」を審査します。
「個人信用」はズバリ「個人信用情報」をチェックされます。
ご存じない方のために。
「個人信用情報」略して「個信」（こしん）とは、クレジットカードやカードローン、車のローンなどの契約状況や支払い状況（滞納や未納など）の情報が集まるところがあり、きちんと記録されています。
そういった情報を管理している機関がいくつかあり、クレジットカードの新規作成や各ローンの申し込み時などにカード会社や金融機関側からこういった機関の情報にアクセスして「このひとはお金関係に問題はないだろうか？」とチェックしているのです。
住宅ローンも例に漏れず、まず「個人信用情報」のチェックから始まります。
ほかの審査をすすめても「個人信用情報」が悪いと（延滞が未納がやたら多いなど）結果は否決となり意味がなくなってしまうからです。
なので「個人信用情報」でアウト！の場合は、結果がすぐ帰ってくることが多いです。
支払いの遅延なども数回であれば問題ありません。
また、だいぶ前のことであれば情報が残っていないこともあります。
あと気を付けなければいけないのが「携帯やスマホの分割払い」です。
あれ実は「借金」なんです・・・。
なので、ちょっと遅れてもいいやなんて軽く扱っていると個人信用情報にきっちり「延滞」の記録が付きますのでご注意ください。
ちょっと長くなってしまったので、続きは「住宅ローン審査って何をするの？②」へ。
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藤和シティホームズひばりヶ丘学園町 1F【リフォーム済み】
専有面積71.11㎡。ファミリータイプの3LDK。内装リフォーム済みで室内きれいになりました。閑静な住宅街に建つ低層のマンション。ひばりが丘駅、東久留米駅が利用できます。ペットと暮らせるマンションです。空室のため室内いつでもご覧になれます。
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清瀬市中里4丁目 新築戸建
南道路で陽当たり良好。落ち着きある閑静な住宅街。前面は幅員約6ｍの公道で開放感があります。2Fに4居室ある4LDK。家族のつながりを感じられるリビングイン階段の間取り。LDKは広々約16.8帖あります。約60ｍで柳瀬川河川敷に出ることができ、季節を感じながらお散歩やジョギングなど楽しめます。
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清瀬市中里1丁目 新築戸建 全10棟 A号棟
清瀬駅 徒歩16分。新築戸建 全10棟です。A号棟は、敷地約36.3坪。旗竿型の区画ですが、南側がカースぺスのため陽当たり良好です。西側隣地がゴルフ練習場のため開放感があります。家族のつながりを感じられるリビングイン階段の間取り。奥行きの広いワイドタイプのバルコニーなど。
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清瀬市竹丘3丁目 新築戸建 全25棟 14号棟
全25区画の大型開発分譲地。14号棟は、1Fに和室のある4LDKの間取り。LDKは約16.0帖。和室と合わせると約21.5帖の広々空間になります。フルオープンで開放感のあるキッチンスペースからリビングルームが見渡せます。主寝室にウォークインクローゼット。車種により車2台駐車可能です。
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Column住宅購入までの流れ① 予算から検討まで-
清瀬市下清戸5丁目 新築戸建
北東角地。前面は幅員約6ｍの公道で開放感のある立地です。2Fに3居室のコンパクトな3LDKの間取り。一坪タイプの広々バスルームには浴室暖房乾燥機を完備しています。徒歩3分のバス停から、清瀬駅、新座駅にアクセスできます。
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東久留米市滝山3丁目 新築戸建 全3棟 3号棟
閑静な住宅街。新築戸建 全3棟。3号棟は、北東道路のほか北西側が隣地通路のため、その分開放感のある立地です。全室南向き。2Fリビングルームの3LDK相当の間取り。LDKは広々約17.5帖。カウンターキッチンからリビングルームが見渡せます。
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Column2024年4月から「省エネ性能表示」の努力義務化がスタートします-
東久留米市小山1丁目 新築戸建
東久留米駅 徒歩8分。北道路のほか、東側が西武池袋線の線路のため角地のような開放感のある立地です。すぐ近くの黒目川や小山台遺跡公園など、駅近でありながら周辺はとても自然豊かな住環境です。駅周辺に商業施設や生活施設がそろった便利な立地です。
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清瀬市下清戸1丁目 新築戸建
南西角地で陽当たり良好。道路向かいが児童公園のためとても開放感があります。2Fに4居室ある4LDK相当の間取り。LDKは広々約18.0帖あり、カウンターキッチンからリビングルームが見渡せます。徒歩2分のバス停から清瀬駅、新座駅にアクセスできます。
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ベルググランデ東久留米 1F【リフォーム済み】
東久留米駅 徒歩14分。閑静な住宅地に建つ低層のマンション。2021年に一棟丸ごとリノベーションされたマンションです。南向きの角部屋で開放感のあるお部屋です。専有面積76.32㎡。ファミリータイプの3LDK。LDKは広々約15.2帖あり、洋室と合わせると約21.2帖の広々空間になります。
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東久留米市八幡町2丁目 新築戸建 全2棟 1号棟
新築戸建 全2棟。1号棟は、敷地約39.8坪。南側が隣地通路のため陽当たり良好です。車2台並列に駐車可能です。延床面積96.47㎡。全室南向きのゆとりの4LDK。LDKは広々16.0帖で、和室を合わせると20.5帖の広々空間です。2F居室はすべて6帖。奥行きが広く屋根付きのインナーバルコニーなど。
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Column住宅ローン審査って何をするの？① 担保評価と個信-
清瀬市野塩4丁目 新築戸建 車並列3台
約43坪のゆとりの敷地。カースペースが広く、車3台並列に駐車可能です。延床面積108.47㎡。2Fに4居室ある4LDK。家族のつながりを感じられるリビングイン階段の間取り。LDKは広々約20.0帖。キッチンサイドにパントリースペース。シューズインクローゼットで玄関周りをスッキリ整頓できます。
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ゼファーひばりヶ丘学園町 1F【リフォーム済み】
広い専用庭付きのお部屋です。南西向きで陽当たり良好。内装全面リフォームで室内とてもきれいになります。ファミリータイプの3LDKの間取り。LDKと和室を合わせると約18.8帖の広々空間です。東久留米駅にもひばりヶ丘駅にもアクセスできる立地です。
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東久留米市野火止3丁目 新築戸建
南向きのひな壇地につき陽当たり良好。角地で開放感があります。敷地約37.4坪。車種により車2台駐車可能です。延床面積98.78㎡。2Fに4居室ある4LDK。家族のつながりを感じられるリビングイン階段の間取り。LDKは広々約19.6帖あります。シューズインクローゼットがあり玄関周りをスッキリ整頓できます。
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清瀬市中清戸5丁目 新築戸建
南道路で陽当たり良好。敷地約34.2坪。車種により車2台駐車可能です。延床面積105.15㎡。2Fに4居室あるゆとりの4LDKの間取り。約19.0帖の広々リビングルームには床暖房を完備。主寝室に大型のウォークインクローゼット。太陽光パネル搭載。省エネZEH水準の家です。
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