住宅ローン審査って何をするの？① 担保評価と個信

登録日時：2018-10-24 23:18

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住宅ローン

実際に住宅ローンの審査ってどういうことをしているのでしょうか？

大きく分けてふたつあります。
「個人の審査」と「物件の審査」です。

まず「物件の審査」のほうから。

こちらは、一般的に「担保評価」と言われるもので、要するに、対象の物件が住宅ローンが払えなくなったときに担保としての価値がちゃんとあるかどうかの審査です。

例えば、住宅ローンを5000万円借りて、しばらくして「もう返せません」という状態になってしまったときに、金融機関は物件を取り上げて借金分を補てんしようとするわけですが、この物件のほうが1000万円の価値しかないってことになったら、金融機関も困ってしまいますよね。
（※すいません、だいぶ簡略化して書いています。^_^;）

なので、ちゃんと融資する額に匹敵するほどの価値がちゃんとあるかを金融機関は審査をするのです。

一般的に、新築戸建や新築マンションの「物件の審査」は問題がないケースが多いです。

問題が多いというか、ちゃんと価値を見極めなければいけないのは、中古や土地の物件です。

築年数なんかもそうですが、ちゃんと法律に則って建てているかとか、ちゃんと再建築が可能な土地であるか、などをチェックします。

ま、こちらの「物件の審査」は勝手に金融機関がやりますし、審査の申し込みをする側があれやこれやを気にすることはそれほど多くありません。

もし「物件の審査」が通らなかった場合ですが、それほどの価値のない物件だったということになりますから、むしろそんな物件を購入できなくてよかった、とも言えますね・・・。

次に「個人の審査」です。

こちらは主に「返済比率」と「個人信用」を審査します。

「個人信用」はズバリ「個人信用情報」をチェックされます。

ご存じない方のために。
「個人信用情報」略して「個信」（こしん）とは、クレジットカードやカードローン、車のローンなどの契約状況や支払い状況（滞納や未納など）の情報が集まるところがあり、きちんと記録されています。

そういった情報を管理している機関がいくつかあり、クレジットカードの新規作成や各ローンの申し込み時などにカード会社や金融機関側からこういった機関の情報にアクセスして「このひとはお金関係に問題はないだろうか？」とチェックしているのです。

住宅ローンも例に漏れず、まず「個人信用情報」のチェックから始まります。

ほかの審査をすすめても「個人信用情報」が悪いと（延滞が未納がやたら多いなど）結果は否決となり意味がなくなってしまうからです。

なので「個人信用情報」でアウト！の場合は、結果がすぐ帰ってくることが多いです。

支払いの遅延なども数回であれば問題ありません。
また、だいぶ前のことであれば情報が残っていないこともあります。

あと気を付けなければいけないのが「携帯やスマホの分割払い」です。
あれ実は「借金」なんです・・・。

なので、ちょっと遅れてもいいやなんて軽く扱っていると個人信用情報にきっちり「延滞」の記録が付きますのでご注意ください。

ちょっと長くなってしまったので、続きは「住宅ローン審査って何をするの？②」へ。

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貯金がなくても家は購入できます。

東久留米市金山町2丁目新築戸建全21棟 1号棟

1号棟は、全室南向きの4LDK。南側が隣地通路のため陽当たり良好です。家族の顔が見えるリビングイン階段の間取り。車2台並列に駐車可能です。中央の洋室2Fは階段から直接アクセスでき、開放感のあるユーティリティースペースとしても、将来的に間仕切りを設置して居室としても利用できます。主寝室にはワークスペース、ウォークインクローゼットをふたつ完備。

価格4180万円住宅ローン100%借入で、月々約円

東久留米市下里6丁目新築戸建全19棟 3号棟

3号棟は、南西向き。延床面積98.95㎡。全室南向きの4LDK。北東側が共同住宅の通路部分で建物などなく開放感があります。1Fは、リビングルームと洋室を合わせると約21.25帖の広々空間になります。2F洋室はすべて6帖以上ありゆとりがあります。奥行きの広いワイドバルコニー。

価格3280万円住宅ローン100%借入で、月々約円

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東久留米エリアの物件が豊富

	東久留米市幸町4丁目新築戸建全11棟 C号棟 C号棟は、敷地約33.3坪。北道路ですが、西側隣地が畑で建物などなく開放感があります。広い南庭付きで陽当たり良好です。1Fに和室のある4LDKタイプの間取り。リビングルームが見渡せる対面式キッチン。主寝室にはウォークインクローゼットを完備。
価格3490万円住宅ローン100%借入で、月々約円

東久留米市下里2丁目新築戸建全15棟 1号棟広い屋上バルコニー

広いスカイバルコニーのある家。遠くまで見渡せとっても開放感があります。南西角地で陽当たり良好。敷地約34.2坪。車2台並列に2台駐車できます。細部の意匠にこだわったデザイン住宅です。家族の顔が見えるリビングイン階段の間取り。奥行きの広いワイドバルコニーなど。

価格4380万円住宅ローン100%借入で、月々約円

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他社ののぼり旗があるけれど、対応できますか？

東久留米市幸町4丁目全10棟 4号棟南西角地

4号棟は、南西角地。東側も畑で三方向角地のような開放感です。とっても陽当たり良好。車2台並列に駐車が可能です。2Fに4居室。家族の顔が見えるリビングスルータイプの間取りです。リビングルームは広々18.2帖あります。リビングが見渡せる対面式キッチンなど。

価格4080万円住宅ローン100%借入で、月々約円

東久留米市小山3丁目土地全6区 No.6 間取りフリープラン総額4190万円

清瀬駅徒歩10分の開発分譲地全6区画。前面は幅員約6ｍの新設道路で開放感があります。No.6区は、北道路の立地ですが、東側隣地が畑のため陽当たり良好です。掲載の建物参考プランの場合、建物価格が1200万円で、総額4190万円で間取りなど自由に変更ができます。

価格2990万円住宅ローン土地のみ、月々約円

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東南角地が一番高い？土地の値段って？

	東久留米市前沢2丁目新築戸建全4棟 1号棟 1号棟は、北東角地、前面が幅員約6ｍの公道、道路向かいに建物がなくとても開放感があります。全室南向きの4LDK。家族の顔が見えるリビングイン階段の間取り。主寝室には大きめのウォークインクローゼット。奥行きの広いワイドバルコニーなど。
価格3680万円住宅ローン100%借入で、月々約円

	小平市美園町2丁目土地駅徒歩4分敷地約33.4坪。小平駅徒歩4分の閑静な住宅街。徒歩圏に生活施設の整ったたいへん利便性の高い立地です。
価格3580万円住宅ローン土地のみ、月々約円

※上記住宅ローンは、戸建マンションに関しては物件価格100%の借入額で、売地の場合は土地価格100%の借入額で計算しています。借入条件は、期間35年、変動金利（優遇後）0.625%、ボーナス払いなしで計算しています。実際の借入は個々の条件や金融機関の審査により期間や金利、支払額は変わります。上記金額は目安としてご覧ください。

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