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実際に住宅ローンの審査ってどういうことをしているのでしょうか?
大きく分けてふたつあります。
「個人の審査」と「物件の審査」です。
まず「物件の審査」のほうから。
こちらは、一般的に「担保評価」と言われるもので、要するに、対象の物件が住宅ローンが払えなくなったときに担保としての価値がちゃんとあるかどうかの審査です。
例えば、住宅ローンを5000万円借りて、しばらくして「もう返せません」という状態になってしまったときに、金融機関は物件を取り上げて借金分を補てんしようとするわけですが、この物件のほうが1000万円の価値しかないってことになったら、金融機関も困ってしまいますよね。
(※すいません、だいぶ簡略化して書いています。^_^;)
なので、ちゃんと融資する額に匹敵するほどの価値がちゃんとあるかを金融機関は審査をするのです。
一般的に、新築戸建や新築マンションの「物件の審査」は問題がないケースが多いです。
問題が多いというか、ちゃんと価値を見極めなければいけないのは、中古や土地の物件です。
築年数なんかもそうですが、ちゃんと法律に則って建てているかとか、ちゃんと再建築が可能な土地であるか、などをチェックします。
ま、こちらの「物件の審査」は勝手に金融機関がやりますし、審査の申し込みをする側があれやこれやを気にすることはそれほど多くありません。
もし「物件の審査」が通らなかった場合ですが、それほどの価値のない物件だったということになりますから、むしろそんな物件を購入できなくてよかった、とも言えますね・・・。
次に「個人の審査」です。
こちらは主に「返済比率」と「個人信用」を審査します。
「個人信用」はズバリ「個人信用情報」をチェックされます。
ご存じない方のために。
「個人信用情報」略して「個信」(こしん)とは、クレジットカードやカードローン、車のローンなどの契約状況や支払い状況(滞納や未納など)の情報が集まるところがあり、きちんと記録されています。
そういった情報を管理している機関がいくつかあり、クレジットカードの新規作成や各ローンの申し込み時などにカード会社や金融機関側からこういった機関の情報にアクセスして「このひとはお金関係に問題はないだろうか?」とチェックしているのです。
住宅ローンも例に漏れず、まず「個人信用情報」のチェックから始まります。
ほかの審査をすすめても「個人信用情報」が悪いと(延滞が未納がやたら多いなど)結果は否決となり意味がなくなってしまうからです。
なので「個人信用情報」でアウト!の場合は、結果がすぐ帰ってくることが多いです。
支払いの遅延なども数回であれば問題ありません。
また、だいぶ前のことであれば情報が残っていないこともあります。
あと気を付けなければいけないのが「携帯やスマホの分割払い」です。
あれ実は「借金」なんです・・・。
なので、ちょっと遅れてもいいやなんて軽く扱っていると個人信用情報にきっちり「延滞」の記録が付きますのでご注意ください。
ちょっと長くなってしまったので、続きは「住宅ローン審査って何をするの?②」へ。
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新座市新堀1丁目 新築戸建 南道路 南道路で陽当たり良好。敷地約32.12坪。前面は幅員約6mの道路、北側も建物がなく開放感があります。自然豊かな住環境です。交通量の少ない大変落ち着きある住宅街です。 |
価格2880万円住宅ローン100%借入で、月々約円 |
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東久留米市学園町2丁目 新築戸建 全3棟 1号棟 1号棟は、南西向きで陽当たり良好。延床面積105.5㎡の大型4LDK。将来的に、2F洋室を2部屋にして5LDKにも変更できます。家族の顔が見えるリビングイン階段の間取り。玄関横にシューズインクローク、2F洋室にウォークインクローゼットを完備。奥行きの広いワイドバルコニーなど。カースペースは並列に2台駐車できます。 |
価格5698万円住宅ローン100%借入で、月々約円 |
![]() | Column 親からの援助①~住宅取得のための贈与税非課税制度~ |
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東久留米市八幡町2丁目 新築戸建 全4棟 4号棟 2号棟は、旗竿型の敷地ですが、西側隣地に建物がなく陽当たり良好です。リビングルームが広々18.5帖の3LDKです。徒歩圏にビッグ・エー東久留米下里店、西友滝山店など各店舗がありお買い物など便利な立地です。 |
価格2598万円住宅ローン100%借入で、月々約円 |
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東久留米市幸町2丁目 新築戸建 全16棟 2期 3号棟 3号棟は、西道路の整形地。南向きのお庭、緑地部分があり陽当たり良好です。全室南向き、1Fに和室のある4LDKの。2Fに浴室と洗面室を配置して、1F居住スペースを広くとった間取りです。LDKと和室で約22.25帖の広々空間。キッチン背面に収納スペースがあります。周辺には、ビッグエー東久留米幸町店やマルフジ東久留米店、業務スーパー東久留米店など店舗が多くお買い物にとても便利な立地です。 |
価格3880万円住宅ローン100%借入で、月々約円 |
![]() | Column マップ機能で、学校やスーパーまでの道のりを確認できる |
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東久留米市氷川台1丁目 新築戸建 東久留米駅 徒歩11分。敷地約34.5坪の整形地。全室南向きの4LDK。家族の顔が見えるリビングイン階段の間取りです。2Fに浴室と洗面室を配置して、1F居住スペースを広くとっています。ビルトイン食洗機や浴室暖房乾燥機、宅配ボックスなど生活をサポートする設備が充実。 |
価格3980万円住宅ローン100%借入で、月々約円 |
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東久留米市神宝町2丁目 新築戸建 全6棟 2号棟 延床101.01㎡の4LDK 2号棟は、延床面積101.01㎡の4LDK。開放感のある広いフールバルコニー付き。LDKと和室合わせて約20.5帖の広々空間です。前面は幅員約6mの公道でとても開放感があります。歩道が整備された道を、ほぼまっすぐ駅までアクセスできます。上の原の再開発エリアが近く、お買い物などに便利な立地です。神宝小学校がすぐ近く、周辺に公園なども充実していてお子様にもうれしい住環境です。 |
価格3980万円住宅ローン100%借入で、月々約円 |
![]() | Column 検索機能が充実 |
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東久留米市浅間町3丁目 新築戸建 延床101.65㎡ ひばりヶ丘駅 徒歩12分。延床面積101.65㎡の4LDK相当の間取り。カースペースは広く、車種により3台並列に駐車できます。リビング床暖房やビルトイン食洗機、浴室乾燥機など完備。高台のためルーフバルコニーから眺望は良好です。南東側隣地が平屋建てで、特に午前中は明るいリビングルームです。 |
価格4780万円住宅ローン100%借入で、月々約円 |
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東久留米市本町4丁目 土地 全24区 No.2 フリープラン 総額4590万円 No.2区は、西道路の区画。東向きに少し高台の立地です。建物フリープランの場合、建物価格1250万円で総額4590万円(税込)です。東久留米駅 徒歩9分。駅近でありながら周辺は自然が豊富なエリアで、夏には近くの落合川で川遊びをしたり、整備された遊歩道でジョギングやお散歩なども楽しむことができます。 |
価格3340万円住宅ローン 土地のみ、月々約円 |
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