住宅ローン審査って何をするの？① 担保評価と個信
実際に住宅ローンの審査ってどういうことをしているのでしょうか？
大きく分けてふたつあります。
「個人の審査」と「物件の審査」です。
まず「物件の審査」のほうから。
こちらは、一般的に「担保評価」と言われるもので、要するに、対象の物件が住宅ローンが払えなくなったときに担保としての価値がちゃんとあるかどうかの審査です。
例えば、住宅ローンを5000万円借りて、しばらくして「もう返せません」という状態になってしまったときに、金融機関は物件を取り上げて借金分を補てんしようとするわけですが、この物件のほうが1000万円の価値しかないってことになったら、金融機関も困ってしまいますよね。
（※すいません、だいぶ簡略化して書いています。^_^;）
なので、ちゃんと融資する額に匹敵するほどの価値がちゃんとあるかを金融機関は審査をするのです。
一般的に、新築戸建や新築マンションの「物件の審査」は問題がないケースが多いです。
問題が多いというか、ちゃんと価値を見極めなければいけないのは、中古や土地の物件です。
築年数なんかもそうですが、ちゃんと法律に則って建てているかとか、ちゃんと再建築が可能な土地であるか、などをチェックします。
ま、こちらの「物件の審査」は勝手に金融機関がやりますし、審査の申し込みをする側があれやこれやを気にすることはそれほど多くありません。
もし「物件の審査」が通らなかった場合ですが、それほどの価値のない物件だったということになりますから、むしろそんな物件を購入できなくてよかった、とも言えますね・・・。
次に「個人の審査」です。
こちらは主に「返済比率」と「個人信用」を審査します。
「個人信用」はズバリ「個人信用情報」をチェックされます。
ご存じない方のために。
「個人信用情報」略して「個信」（こしん）とは、クレジットカードやカードローン、車のローンなどの契約状況や支払い状況（滞納や未納など）の情報が集まるところがあり、きちんと記録されています。
そういった情報を管理している機関がいくつかあり、クレジットカードの新規作成や各ローンの申し込み時などにカード会社や金融機関側からこういった機関の情報にアクセスして「このひとはお金関係に問題はないだろうか？」とチェックしているのです。
住宅ローンも例に漏れず、まず「個人信用情報」のチェックから始まります。
ほかの審査をすすめても「個人信用情報」が悪いと（延滞が未納がやたら多いなど）結果は否決となり意味がなくなってしまうからです。
なので「個人信用情報」でアウト！の場合は、結果がすぐ帰ってくることが多いです。
支払いの遅延なども数回であれば問題ありません。
また、だいぶ前のことであれば情報が残っていないこともあります。
あと気を付けなければいけないのが「携帯やスマホの分割払い」です。
あれ実は「借金」なんです・・・。
なので、ちょっと遅れてもいいやなんて軽く扱っていると個人信用情報にきっちり「延滞」の記録が付きますのでご注意ください。
ちょっと長くなってしまったので、続きは「住宅ローン審査って何をするの？②」へ。
Column貯金がなくても家は購入できます。-
東久留米市滝山4丁目 新築戸建 全3棟 3号棟
旗竿型の敷地ですが、南側が隣地通路で、西側隣地が遊歩道その先が公園のため、とても開放感のある立地です。常設階段ロフトのある3SLDK。家族のつながりを感じられるリビングイン階段の間取り。LDKは広々約16.31帖。キッチン背面にパントリースペースがあります。
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東久留米市前沢3丁目 新築戸建 全42棟 36号棟
前沢森の広場に隣接する大型開発分譲地 全42棟。36号棟は、敷地約33.8坪。西道路の整形地。車種により車2台駐車可能です。全室南向きの3LDK。2Fに浴室と洗面室を配置して、1F居住スペースを広くとった間取りです。家族のつながりを感じられるリビングイン階段。LDKは約17.25帖あり、和室と合わせると約21.75帖の広々空間です。太陽光発電完備です。
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Column今さら聞けない！そもそも住宅ローンって？-
清瀬市中里2丁目 新築戸建 全3棟 2号棟
第四小学校が近く。自然豊かな住環境の新築戸建 全3棟。2号棟は、敷地約41.6坪。広いカースペースは車2台並列に駐車可能です。延床面積105.16㎡の4SLDK。LDKは広々約18.5帖あります。2Fにストレージルームがあり収納としても書斎としても利用できます。奥行きが広く開放感のあるルーフバルコニーは廊下からアクセスできます。
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清瀬市中清戸5丁目 新築戸建 全9棟 7号棟
新規開発分譲地 全9棟。7号棟は、奥まった立地で落ち着きある住環境です。車2台並列に駐車可能です。延床面積98.12㎡。2Fに4居室ある4LDK。家族のつながりを感じられるリビングイン階段の間取り。LDKは、広々約19.0帖。キッチンサイドにパントリースペース。シューズインクローゼットがあり玄関周りをスッキリ整頓できます。
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Column東南角地が一番高い？土地の値段って？-
東久留米市野火止3丁目 新築戸建
大変落ち着きのある住宅街です。敷地約30.6坪の整形地。車種により車2台並列に駐車可能です。LDKは広々16.1帖。カウンターキッチンからリビングルームが見渡せます。家族のつながりを感じられるリビングイン階段。2F南側洋室は、そのまま広くも将来的に2部屋にもできるフレキシブルな間取り。
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ダイアパレス花小金井 3F【リフォーム済み】
南西角部屋で陽当たり良好。開放感のあるお部屋です。内装全面リフォーム済みで室内きれいになりました。LDKは13.3帖で、洋室と合わせると約19.6帖の広々空間です。ペットと暮らせるマンション。近くにコープ 花小金井店、MEGAドン・キホーテ 東久留米店、島忠ホームズ 小平店など商業施設が豊富にありお買い物やお食事などに便利な立地です。
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Column住宅購入までの流れ② 契約から引き渡しまで-
コスモ・ザ・パークス清瀬の森 3F【リフォーム済み】
南西向きで陽当たり良好。前面は施設の駐車場で建物などなく開放感があります。専有面積80.64㎡のファミリータイプ3SLDK。全室6帖以上あるゆとりの間取り。LDKは約16.4帖。隣の洋室と合わせると約22.5帖の広々空間になります。洋室にはウォークインクローゼット。管理体制良好。共用施設が充実の大規模マンションです。
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清瀬市野塩5丁目 新築戸建
秋津駅 徒歩6分の便利な立地。東南角地のため陽当たり良好。開放感のある立地です。敷地約34.9坪。延床面積105.57㎡。2Fに4居室あるゆとりの4LDK。家族のつながりを感じられるリビングイン階段の間取り。LDKは約23.1帖の広々大空間です。シューズインクローゼットがあり玄関周りをスッキリ整頓できます。
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Column住宅ローン審査って何をするの？② 返済比率-
インペリアル東久留米 A棟 2F【リフォーム済み】
ファミリータイプの3LDKの間取り。内装全面リフォームで室内とてもきれいになりました。共用施設が充実した、管理体制良好のマンションです。徒歩1分のバス停から豊富な便で、清瀬駅、東久留米駅、花小金井駅にアクセスできます。
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清瀬市元町2丁目 土地 全6区 3号地
清瀬駅 徒歩9分。売地 全6区画。3号地は、敷地約41.6坪。旗竿型の敷地ですが、路地状部分の間口が約3ｍありゆとりがあります。車2台駐車も可能です。条件なしの売地のため、お好きなハウスメーカーで建築していただけます。更地にてお引渡しになります。
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