住宅ローン審査って何をするの？① 担保評価と個信
実際に住宅ローンの審査ってどういうことをしているのでしょうか？
大きく分けてふたつあります。
「個人の審査」と「物件の審査」です。
まず「物件の審査」のほうから。
こちらは、一般的に「担保評価」と言われるもので、要するに、対象の物件が住宅ローンが払えなくなったときに担保としての価値がちゃんとあるかどうかの審査です。
例えば、住宅ローンを5000万円借りて、しばらくして「もう返せません」という状態になってしまったときに、金融機関は物件を取り上げて借金分を補てんしようとするわけですが、この物件のほうが1000万円の価値しかないってことになったら、金融機関も困ってしまいますよね。
（※すいません、だいぶ簡略化して書いています。^_^;）
なので、ちゃんと融資する額に匹敵するほどの価値がちゃんとあるかを金融機関は審査をするのです。
一般的に、新築戸建や新築マンションの「物件の審査」は問題がないケースが多いです。
問題が多いというか、ちゃんと価値を見極めなければいけないのは、中古や土地の物件です。
築年数なんかもそうですが、ちゃんと法律に則って建てているかとか、ちゃんと再建築が可能な土地であるか、などをチェックします。
ま、こちらの「物件の審査」は勝手に金融機関がやりますし、審査の申し込みをする側があれやこれやを気にすることはそれほど多くありません。
もし「物件の審査」が通らなかった場合ですが、それほどの価値のない物件だったということになりますから、むしろそんな物件を購入できなくてよかった、とも言えますね・・・。
次に「個人の審査」です。
こちらは主に「返済比率」と「個人信用」を審査します。
「個人信用」はズバリ「個人信用情報」をチェックされます。
ご存じない方のために。
「個人信用情報」略して「個信」（こしん）とは、クレジットカードやカードローン、車のローンなどの契約状況や支払い状況（滞納や未納など）の情報が集まるところがあり、きちんと記録されています。
そういった情報を管理している機関がいくつかあり、クレジットカードの新規作成や各ローンの申し込み時などにカード会社や金融機関側からこういった機関の情報にアクセスして「このひとはお金関係に問題はないだろうか？」とチェックしているのです。
住宅ローンも例に漏れず、まず「個人信用情報」のチェックから始まります。
ほかの審査をすすめても「個人信用情報」が悪いと（延滞が未納がやたら多いなど）結果は否決となり意味がなくなってしまうからです。
なので「個人信用情報」でアウト！の場合は、結果がすぐ帰ってくることが多いです。
支払いの遅延なども数回であれば問題ありません。
また、だいぶ前のことであれば情報が残っていないこともあります。
あと気を付けなければいけないのが「携帯やスマホの分割払い」です。
あれ実は「借金」なんです・・・。
なので、ちょっと遅れてもいいやなんて軽く扱っていると個人信用情報にきっちり「延滞」の記録が付きますのでご注意ください。
ちょっと長くなってしまったので、続きは「住宅ローン審査って何をするの？②」へ。
Column貯金がなくても家は購入できます。-
東久留米市学園町2丁目 新築戸建 全3棟 2号棟
ひばりヶ丘駅 徒歩15分。学園町の落ち着きある住宅街。新築戸建 全3棟。2号棟は、旗竿型の敷地ですが、南東側が隣地通路のため陽当たり良好です。LDKは約15.0帖。カウンターキッチンからリビングルームが見渡せます。2F洋室は勾配天井で開放感があります。
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東久留米市氷川台2丁目 新築戸建 全2棟 2号棟
東久留米駅 徒歩12分の閑静な住宅街。2号棟は、敷地約30.9坪。車2台並列に駐車可能です。南道路の整形地で、陽当たりとても良好。家族のつながりを感じられるリビングイン階段の間取り。約16.0帖のリビングルームには床暖房を完備。2Fに納戸スペースがあり、収納としても書斎としても利用できます。
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Column住宅購入までの流れ① 予算から検討まで-
シーアイマンション清瀬 3F
3F南西向きのお部屋。バルコニー前面に高い建物がなく開放感があります。ファミリータイプの3LDKの間取り。管理体制良好。ペットと暮らせるマンションです。近くに公園や緑が豊富にあり、自然豊かな住環境です。すぐ近くにマルエツ清瀬中里店がありお買い物に便利です。
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東村山市青葉町3丁目 新築戸建
南東向きで陽当たり良好。角地で開放感のある区画です。敷地約31.2坪の整形地。車種により車2台並列に駐車可能です。全室南向き。1Fに和室のある4LDKの間取り。LDKは約14.0帖で、和室も合わせると約18.5帖の広々空間です。ビルトイン食洗機や浴室乾燥機を完備。奥行きが広いワイドタイプのバルコニーなど。
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Column「手付金が戻ってくる」とは？-
清瀬市旭が丘1丁目 新築戸建
とても落ち着きある閑静な住宅街。敷地約37.7坪の整形地。延床面積102.68㎡のゆとりの4SLDK。家族のつながりを感じられるリビングイン階段の間取り。LDKは約16.12帖あり、和室を合わせると約20.62帖の広々空間です。2F居室はすべて6.5帖以上あり、主寝室にはワークスペースがあり書斎として利用できます。
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東久留米市滝山5丁目 新築戸建
南西向きで陽当たり良好。角地で、前面は幅員約8ｍの公道でとても開放感があります。全室南向き。延床面積95.22㎡のゆとりの3LDK。家族のつながりを感じられるリビングイン階段の間取り。キッチンサイドにパントリースペース。主寝室に大型のウォークインクローゼットと書斎スペースを完備。
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東久留米市小山3丁目 新築戸建
清瀬駅 徒歩13分の閑静な住宅街。南道路で陽当たり良好。前面は幅員約6ｍの公道で開放感のある立地です。敷地約36.0坪の整形地。車種により車3台駐車可能です。家族のつながりを感じられるリビングイン階段の間取り。LDKは広々約19.2帖あり床暖房を完備。2F廊下に家族で利用できる収納スペースがあります。
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東久留米市氷川台2丁目 新築戸建 全2棟 2号棟
東久留米駅 徒歩11分。2号棟は、北道路ですが、南側が児童公園のため陽当たりとても良好です。敷地約32.8坪。車2台駐車可能です。2Fに4居室ある4LDKの間取り。カウンターキッチンからリビングルームが見渡せます。
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Column2024年4月から「省エネ性能表示」の努力義務化がスタートします-
東久留米市中央町3丁目 新築戸建
東久留米駅 徒歩20分の閑静な住宅地。近くに都立六仙公園や落合川など、自然を多く住環境良好です。敷地約30坪。東道路の整形地。全室南向きの3LDK。家族のつながりを感じられるリビングイン階段の間取り。車種により車2台駐車可能です。
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東久留米市金山町2丁目 新築戸建
南西角地で陽当たり良好。開放感のある立地です。ファミリータイプの3LDK。LDKは約15.0帖で、カウンターキッチンからリビングルームが見渡せます。奥行きの広いワイドタイプのバルコニーなど。上の原の商業エリアが近く、お買い物などに便利な立地です。
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Column団体信用生命保険（団信）ってなに？-
東久留米市八幡町1丁目 新築戸建 全3棟 1号棟
通りから入った閑静な住宅街。新築戸建 全3棟。1号棟は。延床面積98.54㎡。全室南向き。2Fに4居室の4LDK。約19.25帖の広々LDK。LDKの中央に位置するカウンターキッチン。2F中央の2室は、扉を開放して広く第2リビングルームのようにも利用できます。
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東久留米市前沢3丁目 新築戸建
閑静な住宅街。前面は通り抜けのできない道路のため、交通量が少なくとても落ち着きある住環境です。車種により車2台駐車可能です。全室南向きの3LDK。LDKは約15.0帖で、カウンターキッチンからリビングルームが見渡せます。主寝室にウォークインクローゼットを完備。
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Column子育てに向いている物件とは？-
東久留米市下里5丁目 新築戸建 全17棟 3号棟
全17棟の大型開発分譲地。通りから入ったとても落ち着きある住環境です。3号棟は、南西向き。南側にカースペースがあり陽当たり良好。家族のつながりを感じられるリビングイン階段の間取り。2Fにワークスペースがあり書斎として利用できます。シューズインクローゼットで玄関周りをスッキリ整頓できます。
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東久留米市下里1丁目 新築戸建 全13棟 9号棟
新規大型開発分譲地 全13棟。周辺には畑など多く残るとてものどかな住環境です。9号棟は、敷地約33.3坪。北西角地で開放感のある立地です。全室南向き。1Fに和室のある4LDKの間取り。LDKは約16.0帖あり、和室と合わせると約20.5帖の広々空間です。車2台並列に駐車可能です。
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Column住宅購入までの流れ② 契約から引き渡しまで-
東久留米市弥生2丁目 新築戸建 全3棟 3号棟
閑静な住宅街。新築戸建 全3棟。3号棟は、家族つながりを感じられるリビングイン階段の間取り。LDKは約16.5帖あり、カウンターキッチンからリビングルームが見渡せます。LDKの折上天井やポップアップ天井など意匠性の高い住宅です。住宅性能評価、耐震等級「3」の地震い強い家です。
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東久留米市幸町3丁目 建物フリープラン
東久留米駅 徒歩15分。敷地約31.3坪。角地のような立地のため開放感があります。掲載の建物プランの場合、建物価格1400万円（税込）で土地、建物合わせて4690万円（税込）になります。建物仕様やオプション仕様などお気軽にお問い合わせください。
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