住宅ローン審査って何をするの?① 担保評価と個信
実際に住宅ローンの審査ってどういうことをしているのでしょうか?
大きく分けてふたつあります。
「個人の審査」と「物件の審査」です。
まず「物件の審査」のほうから。
こちらは、一般的に「担保評価」と言われるもので、要するに、対象の物件が住宅ローンが払えなくなったときに担保としての価値がちゃんとあるかどうかの審査です。
例えば、住宅ローンを5000万円借りて、しばらくして「もう返せません」という状態になってしまったときに、金融機関は物件を取り上げて借金分を補てんしようとするわけですが、この物件のほうが1000万円の価値しかないってことになったら、金融機関も困ってしまいますよね。
(※すいません、だいぶ簡略化して書いています。^_^;)
なので、ちゃんと融資する額に匹敵するほどの価値がちゃんとあるかを金融機関は審査をするのです。
一般的に、新築戸建や新築マンションの「物件の審査」は問題がないケースが多いです。
問題が多いというか、ちゃんと価値を見極めなければいけないのは、中古や土地の物件です。
築年数なんかもそうですが、ちゃんと法律に則って建てているかとか、ちゃんと再建築が可能な土地であるか、などをチェックします。
ま、こちらの「物件の審査」は勝手に金融機関がやりますし、審査の申し込みをする側があれやこれやを気にすることはそれほど多くありません。
もし「物件の審査」が通らなかった場合ですが、それほどの価値のない物件だったということになりますから、むしろそんな物件を購入できなくてよかった、とも言えますね・・・。
次に「個人の審査」です。
こちらは主に「返済比率」と「個人信用」を審査します。
「個人信用」はズバリ「個人信用情報」をチェックされます。
ご存じない方のために。
「個人信用情報」略して「個信」(こしん)とは、クレジットカードやカードローン、車のローンなどの契約状況や支払い状況(滞納や未納など)の情報が集まるところがあり、きちんと記録されています。
そういった情報を管理している機関がいくつかあり、クレジットカードの新規作成や各ローンの申し込み時などにカード会社や金融機関側からこういった機関の情報にアクセスして「このひとはお金関係に問題はないだろうか?」とチェックしているのです。
住宅ローンも例に漏れず、まず「個人信用情報」のチェックから始まります。
ほかの審査をすすめても「個人信用情報」が悪いと(延滞が未納がやたら多いなど)結果は否決となり意味がなくなってしまうからです。
なので「個人信用情報」でアウト!の場合は、結果がすぐ帰ってくることが多いです。
支払いの遅延なども数回であれば問題ありません。
また、だいぶ前のことであれば情報が残っていないこともあります。
あと気を付けなければいけないのが「携帯やスマホの分割払い」です。
あれ実は「借金」なんです・・・。
なので、ちょっと遅れてもいいやなんて軽く扱っていると個人信用情報にきっちり「延滞」の記録が付きますのでご注意ください。
ちょっと長くなってしまったので、続きは「住宅ローン審査って何をするの?②」へ。
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東久留米市前沢2丁目 新築戸建 全2棟 2号棟
新築戸建 全2棟。北道路ですが、南側隣地が駐車場のためとても陽当たり良好です。ファミリータイプの3LDK。LDKは約16.0帖。リビングルームが見渡せるカウンターキッチン。一坪タイプの広々バスルームなど。通りから入った落ち着きある住宅街です。
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東久留米市八幡町2丁目 新築戸建 リバーサイト
敷地約33.9坪。南側が落合川の整備された遊歩道のため陽当たり良好です。緑豊かな自然あふれる眺望が広がります。車2台車種により並列に駐車可能です。LDKは約16.0帖。リビングが見渡せるカウンターキッチン。広い玄関スペースには大型の収納が備え付けてあります。
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東久留米市小山1丁目 新築戸建
東久留米駅 徒歩7分の閑静な住宅街。敷地約34.7坪の整形地。車種により車3台並列に駐車可能です。2Fに4居室ある4LDKの間取り。床暖房完備の約16.5帖の広々リビングルーム。シューズインクロークがあり玄関周りをスッキリ整頓できます。
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清瀬市中里4丁目 新築戸建 延床103.92㎡
南道路で陽当たり良好。落ち着きある閑静な住宅街です。敷地約32坪。延床面積103.92㎡。2Fに4居室あるゆとりの4SLDK。LDKは22.5帖の広々空間です。リビングが見渡せるカウンターキッチン。キッチンサイドにユーティリティーがあり、収納やお子様のスタディスペース、ちょっとした作業スペースとして利用できます。主寝室にはウォークインクローゼットを完備。
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清瀬市中清戸5丁目 新築戸建
南西角地で陽当たり良好。開放感のある立地です。家族のつながりを感じられるリビングイン階段の間取り。LDKは広々約19.0帖。ポップアップ天井でオシャレなキッチン空間です。生活をサポートするビルトイン食洗機や浴室乾燥機を完備。主寝室にウォークインクローゼットなど。
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清瀬市下宿2丁目 新築戸建 全2棟 2号棟
南西側隣地が駐車場のため、陽当たりとても良好です。北東側にも建物がなく三方向角地のような開放感のある立地です。延床面積97.20㎡の5LDK。リビングルームは約15.5帖あり、和室を合わせると約20.5帖の広々空間になります。車種により車2台駐車可能です。
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東久留米市下里1丁目 新築戸建 全2棟 2号棟
南道路の整形地。陽当たり良好の新築戸建 全2棟。2Fに4居室ある4LDK相当の間取り。車種により車2台駐車可能です。交通量の少ないとても落ち着きある住環境です。2号棟は、家族のつながりを感じられるリビングイン階段の間取り。LDKは広々17.6帖。玄関に土間収納スペースがあります。
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東久留米市浅間町1丁目 中古戸建 ひばりヶ丘駅11分
ひばりヶ丘駅 徒歩11分。全室南向きの4LDK。南向きの広いお庭。南西側が線路で建物などなくとても陽当たり良好。風通しもとても良好です。黒檀柱を使用した本格的な真壁造りの和室。トップライトで明るい2F廊下。遊び心を感じるロフトスペースなど、こだわりの注文住宅です。西武池袋線は乗り入れが多く様々な車両が目の前を通り、電車好きにうれしい環境です。
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清瀬市中清戸4丁目 新築戸建 全12棟 7号棟
新規開発分譲地 全12棟。7号棟は、北西角地で開放感のある区画です。敷地約37.8坪。広いカースペースは車2台並列に駐車可能です。2Fに4居室ある4LDKの間取り。キッチンサイドにパントリースペース。シューズインクローゼットがあり玄関周りをスッキリ整頓できます。
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東久留米市金山町1丁目 新築戸建
東久留米駅 徒歩13分。交通量の少ないとても落ち着きがあり、すぐ目の前に森の広場が広がりとても緑豊かな住環境です。LDKには床暖房、キッチンにはビルトイン食洗機、浴室には暖房乾燥機など生活をサポートする設備が充実しています。常設の階段で3Fのように利用できる小屋裏収納付きです。
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コンフォール清瀬 4F 南西向き
南西向きで陽当たり良好。バルコニー前面に建物などなく開放感のあるお部屋です。リビングルームは約10.1帖で、和室を開放すると約16.1帖の広々空間になります。キッチンは目線が気にならない独立タイプです。2017年に、キッチン、バスルーム、トイレのリフォームを行っています。室内きれいにお使いです。空室のため、いつでもご覧になれます。
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清瀬市元町1丁目 新築戸建 駅歩5分
清瀬駅 徒歩5分の閑静な住宅街。延床面積111.26㎡のゆとりの4LDK。約24.9帖の広々LDKには、開放感のある吹抜けがあり、明るい日差しが差し込みます。リビング横にユーティリティーがあり、お子様のスタディスペースやテレワークなどに活用できます。奥行きの広いワイドタイプのバルコニーなど。
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清瀬市下清戸5丁目 新築戸建 全21棟 16号棟
全21区画の大型開発分譲地。16号棟は、敷地約36.3坪。車2台並列に駐車可能です。ゆとりの3SLDKの間取り。LDKは約18.0帖あり。和洋室も合わせると約21.0帖の広々空間です。2Fサービスルームは、収納としても書斎としても活用できます。
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清瀬市元町2丁目 新築戸建 全4棟 7期 1号棟
清瀬駅 徒歩11分の落ち着きある住宅街。7-1号棟は、延床面積110.54㎡。2Fに4居室あるゆとりの4LDK。吹抜けで明るい日差しが差し込むリビングルームは、約20.7帖の広々空間です。キッチンサイドにカウンタースペースがあり、ちょっとした作業やお子様のスタディスペースとしても活用できます。
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東久留米市幸町3丁目 新築戸建
敷地約35.5坪。南道路の整形地。陽当たり良好です。交通量の少ないとても落ち着きある住宅街です。2Fに4居室ある4LDK。家族のつながりを感じられるリビングスルータイプの間取り。大型のシューズインクローゼットがあり、玄関周りをスッキリ整頓できます。車種により車2台並列に駐車可能です。
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東久留米市南沢5丁目 新築戸建 全6棟 5号棟
イオンモール東久留米がすぐ近くの新築戸建 全6棟です。5号棟は、家族のつながりを感じられるリビングイン階段。2Fに書斎スペースのある3SLDKの間取り。LDKは広々18.0帖。イオンモール東久留米がすぐ近くにあり、お買い物やお食事にとても便利な立地です。前面は幅員約16mの公道で電柱のないスッキリとした通りです。
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