住宅ローン審査って何をするの？① 担保評価と個信
実際に住宅ローンの審査ってどういうことをしているのでしょうか？
大きく分けてふたつあります。
「個人の審査」と「物件の審査」です。
まず「物件の審査」のほうから。
こちらは、一般的に「担保評価」と言われるもので、要するに、対象の物件が住宅ローンが払えなくなったときに担保としての価値がちゃんとあるかどうかの審査です。
例えば、住宅ローンを5000万円借りて、しばらくして「もう返せません」という状態になってしまったときに、金融機関は物件を取り上げて借金分を補てんしようとするわけですが、この物件のほうが1000万円の価値しかないってことになったら、金融機関も困ってしまいますよね。
（※すいません、だいぶ簡略化して書いています。^_^;）
なので、ちゃんと融資する額に匹敵するほどの価値がちゃんとあるかを金融機関は審査をするのです。
一般的に、新築戸建や新築マンションの「物件の審査」は問題がないケースが多いです。
問題が多いというか、ちゃんと価値を見極めなければいけないのは、中古や土地の物件です。
築年数なんかもそうですが、ちゃんと法律に則って建てているかとか、ちゃんと再建築が可能な土地であるか、などをチェックします。
ま、こちらの「物件の審査」は勝手に金融機関がやりますし、審査の申し込みをする側があれやこれやを気にすることはそれほど多くありません。
もし「物件の審査」が通らなかった場合ですが、それほどの価値のない物件だったということになりますから、むしろそんな物件を購入できなくてよかった、とも言えますね・・・。
次に「個人の審査」です。
こちらは主に「返済比率」と「個人信用」を審査します。
「個人信用」はズバリ「個人信用情報」をチェックされます。
ご存じない方のために。
「個人信用情報」略して「個信」（こしん）とは、クレジットカードやカードローン、車のローンなどの契約状況や支払い状況（滞納や未納など）の情報が集まるところがあり、きちんと記録されています。
そういった情報を管理している機関がいくつかあり、クレジットカードの新規作成や各ローンの申し込み時などにカード会社や金融機関側からこういった機関の情報にアクセスして「このひとはお金関係に問題はないだろうか？」とチェックしているのです。
住宅ローンも例に漏れず、まず「個人信用情報」のチェックから始まります。
ほかの審査をすすめても「個人信用情報」が悪いと（延滞が未納がやたら多いなど）結果は否決となり意味がなくなってしまうからです。
なので「個人信用情報」でアウト！の場合は、結果がすぐ帰ってくることが多いです。
支払いの遅延なども数回であれば問題ありません。
また、だいぶ前のことであれば情報が残っていないこともあります。
あと気を付けなければいけないのが「携帯やスマホの分割払い」です。
あれ実は「借金」なんです・・・。
なので、ちょっと遅れてもいいやなんて軽く扱っていると個人信用情報にきっちり「延滞」の記録が付きますのでご注意ください。
ちょっと長くなってしまったので、続きは「住宅ローン審査って何をするの？②」へ。
Column貯金がなくても家は購入できます。-
東久留米市前沢4丁目 新築戸建 全3棟 3号棟
区画整理された落ち着きある住宅街です。新築戸建 全3棟。3号棟は、2Fに3室の3LDK相当の間取り。家族のつながりを感じられるリビングイン階段です。すぐ近くのクリエイトエスディー東久留米前沢店をはじめ、周辺に商業施設が豊富にありお買い物やお食事などに便利な立地です。
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東久留米市下里3丁目 新築戸建
敷地約50.0坪。南東向きで、南側が隣地通路のため陽当たりとても良好です。白山公園がすぐ近く。オザム下里店、アコレ東久留米西団地店をはじめ、徒歩圏に商業施設が豊富にあり、お買い物に便利な立地です。徒歩3分のバス停から豊富な便で、東久留米駅、花小金井駅にアクセスできます。
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Column住宅購入までの流れ② 契約から引き渡しまで-
清瀬市中清戸4丁目 新築戸建
広い屋上ルーフバルコニー付き。家族で星空観測やBBQなども楽しめます。コンパクトな3LDKの間取り。南西側が幅員約16ｍの公道のため陽当たりとても良好です。明るい2Fリビングルーム。洋室と合わせると約17.75帖の広々空間になります。
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東久留米市幸町4丁目 新築戸建
閑静な住宅街。西道路のほか、東側隣地が駐車場のため開放感があります。全室南向き。コンパクトな2LDKの間取り。白と木目を基調とした明るい室内です。明るく開放感のある2Fリビングルーム。キッチンサイドにカウンターがあり、ちょっとした作業やお子様のスタディスペースに活用できます。
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Column住宅購入までの流れ① 予算から検討まで-
清瀬市中清戸5丁目 新築戸建
南道路で陽当たり良好。敷地約34.2坪。車種により車2台駐車可能です。延床面積105.15㎡。2Fに4居室あるゆとりの4LDKの間取り。約19.0帖の広々リビングルームには床暖房を完備。主寝室に大型のウォークインクローゼット。太陽光パネル搭載。省エネZEH水準の家です。
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清瀬市中里1丁目 新築戸建 全10棟 A号棟
清瀬駅 徒歩16分。新築戸建 全10棟です。A号棟は、敷地約36.3坪。旗竿型の区画ですが、南側がカースぺスのため陽当たり良好です。西側隣地がゴルフ練習場のため開放感があります。家族のつながりを感じられるリビングイン階段の間取り。奥行きの広いワイドタイプのバルコニーなど。
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Column住宅選びのチェックポイント-
清瀬市中里1丁目 新築戸建 全10棟 F号棟
清瀬駅 徒歩16分。新築戸建 全10棟です。F号棟は、敷地約37.8坪。南向きのお庭付き。間口の狭めな敷地ですが、西側隣地に建物がなく開放感があります。全室南向きの4LDKの間取り。LDKは広々16.5帖あり、隣の洋室と合わせると21.75帖の広々空間になります。リビングルームが見渡せるカウンターキッチン。奥行きの広いワイドタイプのバルコニーなど。
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東久留米市小山1丁目 新築戸建
東久留米駅 徒歩9分の閑静な住宅地。駅近でありながら、周辺には小山台遺跡公園や黒目川、緑地保全地域などとても自然豊かな住環境です。全室南向きの3LDK。勾配天井で明るく開放感のある2Fリビングルーム。LDKは広々18.54帖あります。
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Column住宅ローン審査って何をするの？② 返済比率-
東久留米市前沢3丁目 新築戸建
敷地約27.7坪。東道路の整形地。北側も通路のため角地のような開放感のある区画です。前面は通り抜けのできない道路のため、交通量が少なくとても落ち着きある住環境です。住宅性能評価、耐震等級「3」の地震い強い家です。
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東久留米市中央町5丁目 新築戸建 全10棟 2号棟
とても自然豊かな住環境。全10棟の開発分譲地です。2号棟は、敷地約33.3坪。南道路で陽当たりとても良好です。車2台並列に駐車可能です。1Fに和室のある4LDK。2Fに浴室と洗面室を配置して、1F居住スペースを広くとった間取りです。フルオープンで開放感のあるカウンターキッチンからリビングルームが見渡せます。玄関にシューズインクローゼットを完備。
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Column新着メール通知で最新情報をゲット-
東久留米市浅間町3丁目 新築戸建
ひばりヶ丘駅 徒歩8分の閑静な住宅街。南西向きで陽当たり良好。角地で開放感のある立地です。車種により車2台駐車可能です。LDKは広々約19.8帖。カウンターはお子様のスタディスペースとして利用できます。奥行きが広く使いやすいワイドタイプのバルコニーなど。
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東久留米市南沢2丁目 新築戸建 全3棟 2号棟
ひばりヶ丘駅 徒歩18分。自然豊かな住環境です。新築戸建 全3棟。2号棟は、敷地約35.4坪。車2台並列に駐車可能です。家族のつながりを感じられるリビングイン階段。2Fに4居室ある4LDKの間取り。フルオープンの開放感のあるカウンターキッチン。LDK横にワークスペースは、お子様のスタディースペースやテレワークにも利用できます。
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Column2Fリビングの利点をまとめてみた-
日神パレステージ東久留米 2F【リフォーム済み】
東久留米駅 徒歩8分。南西向きで陽当たり良好。内装全面リフォーム済みで室内とてもきれいです。ファミリータイプの3LDKの間取り。すぐ目の前にイトーヨーカドー東久留米店。周辺には東久留米市役所をはじめ、商業施設や生活施設が揃ったとても便利な立地です。
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清瀬市下清戸1丁目 新築戸建 全12棟 11号棟
全12棟の開発分譲地。周辺は、畑が多く残るとてものどかな住環境です。11号棟は、車2台駐車可能です。2Fに4居室ある4LDKの間取り。LDKは広々約16.5帖あり、カウンターキッチンからリビングルームが見渡せます。
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Column今さら聞けない！そもそも住宅ローンって？-
清瀬市下清戸1丁目 新築戸建 全12棟 8号棟
全12棟の開発分譲地。周辺は、畑が多く残るとてものどかな住環境です。8号棟は、西道路の整形地。車2台並列に駐車可能です。2Fに4居室ある4LDKの間取り。LDKは広々約17.0帖あり、カウンターキッチンからリビングルームが見渡せます。
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清瀬市野塩4丁目 新築戸建 車並列3台
約43坪のゆとりの敷地。カースペースが広く、車3台並列に駐車可能です。延床面積108.47㎡。2Fに4居室ある4LDK。家族のつながりを感じられるリビングイン階段の間取り。LDKは広々約20.0帖。キッチンサイドにパントリースペース。シューズインクローゼットで玄関周りをスッキリ整頓できます。
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