住宅ローン審査って何をするの？① 担保評価と個信
実際に住宅ローンの審査ってどういうことをしているのでしょうか？
大きく分けてふたつあります。
「個人の審査」と「物件の審査」です。
まず「物件の審査」のほうから。
こちらは、一般的に「担保評価」と言われるもので、要するに、対象の物件が住宅ローンが払えなくなったときに担保としての価値がちゃんとあるかどうかの審査です。
例えば、住宅ローンを5000万円借りて、しばらくして「もう返せません」という状態になってしまったときに、金融機関は物件を取り上げて借金分を補てんしようとするわけですが、この物件のほうが1000万円の価値しかないってことになったら、金融機関も困ってしまいますよね。
（※すいません、だいぶ簡略化して書いています。^_^;）
なので、ちゃんと融資する額に匹敵するほどの価値がちゃんとあるかを金融機関は審査をするのです。
一般的に、新築戸建や新築マンションの「物件の審査」は問題がないケースが多いです。
問題が多いというか、ちゃんと価値を見極めなければいけないのは、中古や土地の物件です。
築年数なんかもそうですが、ちゃんと法律に則って建てているかとか、ちゃんと再建築が可能な土地であるか、などをチェックします。
ま、こちらの「物件の審査」は勝手に金融機関がやりますし、審査の申し込みをする側があれやこれやを気にすることはそれほど多くありません。
もし「物件の審査」が通らなかった場合ですが、それほどの価値のない物件だったということになりますから、むしろそんな物件を購入できなくてよかった、とも言えますね・・・。
次に「個人の審査」です。
こちらは主に「返済比率」と「個人信用」を審査します。
「個人信用」はズバリ「個人信用情報」をチェックされます。
ご存じない方のために。
「個人信用情報」略して「個信」（こしん）とは、クレジットカードやカードローン、車のローンなどの契約状況や支払い状況（滞納や未納など）の情報が集まるところがあり、きちんと記録されています。
そういった情報を管理している機関がいくつかあり、クレジットカードの新規作成や各ローンの申し込み時などにカード会社や金融機関側からこういった機関の情報にアクセスして「このひとはお金関係に問題はないだろうか？」とチェックしているのです。
住宅ローンも例に漏れず、まず「個人信用情報」のチェックから始まります。
ほかの審査をすすめても「個人信用情報」が悪いと（延滞が未納がやたら多いなど）結果は否決となり意味がなくなってしまうからです。
なので「個人信用情報」でアウト！の場合は、結果がすぐ帰ってくることが多いです。
支払いの遅延なども数回であれば問題ありません。
また、だいぶ前のことであれば情報が残っていないこともあります。
あと気を付けなければいけないのが「携帯やスマホの分割払い」です。
あれ実は「借金」なんです・・・。
なので、ちょっと遅れてもいいやなんて軽く扱っていると個人信用情報にきっちり「延滞」の記録が付きますのでご注意ください。
ちょっと長くなってしまったので、続きは「住宅ローン審査って何をするの？②」へ。
Column貯金がなくても家は購入できます。-
清瀬市中里2丁目 新築戸建 全3棟 2号棟
第四小学校が近く。自然豊かな住環境の新築戸建 全3棟。2号棟は、敷地約41.6坪。広いカースペースは車2台並列に駐車可能です。延床面積105.16㎡の4SLDK。LDKは広々約18.5帖あります。2Fにストレージルームがあり収納としても書斎としても利用できます。奥行きが広く開放感のあるルーフバルコニーは廊下からアクセスできます。
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清瀬市中里3丁目 新築戸建
通りから入った閑静な住宅街。敷地約36.2坪の整形地。延床面積93.98㎡。2Fに4居室ある4LDKの間取り。LDKは広々18.75帖あり、カウンターキッチンからリビングルームが見渡せます。ZEH水準の省エネ性能。住宅性能評価、耐震等級「3」の地震に強い家です。
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東久留米市中央町3丁目 新築戸建
六仙公園がすぐ近く。落合川や南沢緑地などが近く、とても自然豊かな住環境です。奥まった立地で落ち着きある住環境です。ファミリータイプの3LDKの間取り。LDKは約17.0帖あり、カウンターキッチンからリビングルームが見渡せます。2F主寝室にウォークインクローゼットを完備。
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清瀬市下宿2丁目 新築戸建 全19棟 13号棟
全19棟の大型開発分譲地。13号棟は、敷地約36.3坪の整形地。車2台並列に駐車可能です。延床面積102.87㎡。1Fに畳コーナーのある3SLDKの間取り。LDKは約19.5帖あり、畳コーナーと合わせて約23.0帖の広々空間です。奥行きが広く開放感のあるワイドタイプのバルコニー。
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Column子育てに向いている物件とは？-
清瀬グリーンマンション 5F【リフォーム済み】
南向きで陽当たり良好。5Fからは眺望良好です。ファミリータイプの3LDK相当の間取り。生垣で囲われ緑が豊富なマンションです。第三小学校が近く。徒歩1分のバス停からは清瀬駅、花小金井駅、久米川駅、所沢駅など各方面にアクセスでき、とてもバス便が充実しています。
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東久留米市柳窪4丁目 新築戸建
大変落ち着きある住宅街。北西側の接道ですが、南東側隣地に建物がなく陽当たり良好です。延床面積89.09㎡の3LDK。LDKは広々17.0帖。折上げ天井やポップアップ天井でデザイン性の高い室内空間です。2F主寝室に大型のウォークインクローゼット。太陽光パネル搭載の家。
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Column住宅ローン審査って何をするの？② 返済比率-
ロイヤルステージ小平 5F【リフォーム済み】
最上階。南向きで陽当たり良好。内装フルリノベーションで室内とてもきれいになりました。バルコニー前面は駐車場のため建物などなくとても開放感があります。ファミリータイプ3LDK相当の間取り。空室のため室内いつでもご覧いただけます。
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清瀬市竹丘3丁目 新築戸建 全2棟 2号棟
新築戸建 全2棟。2号棟は、敷地約39.1坪。南側隣地が公園のため建物などなく陽当たり良好です。全室南向き。全室6.7帖以上のゆとりの3LDKの間取り。LDKは広々19.2帖あり、カウンターキッチンからリビングルームが見渡せます。太陽光パネル搭載の家。
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Column「手付金が戻ってくる」とは？-
東久留米市滝山1丁目 新築戸建
とても落ち着きある住宅街。奥まった立地のためプライバシー性の高い立地です。2Fリビングルームの3LDK相当の間取り。明るく開放感のある2Fリビングは、21.75帖の広々大空間です。奥行きの広いワイドタイプのバルコニー。1F主寝室に大型のウォークインクローゼットを完備。
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東久留米市弥生1丁目 新築戸建
東南角地でとても陽当たり良好。開放感のある立地です。37.3坪のゆとりある敷地。車2台別々に駐車可能です。延床面積98.01㎡。2Fに4居室ある4LDKの間取り。LDKは約20.0帖の広々空間です。広く開放感のあるルーフバルコニー。玄関周りをスッキリ整頓できるシューズインクローゼットなど。
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Columnそもそも「住宅ローン減税」って-
コープ野村花小金井 2F【リフォーム済み】
閑静な住宅に建つ低層のマンションです。三方向角部屋で開口部が多く、開放感のあるお部屋です。内装全面リフォームで室内きれいになりました。
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エル・スタージュ 4F【リフォーム済み】
南西向きで陽当たり良好。バルコニーからは遮るものがなく眺望良好です。内装全面リフォームで室内きれいになりました。ファミリータイプの3LDK。LDKは約15.1帖。洋室を開放すると約21.1帖の広々空間になります。管理体制良好の大型マンション。ペットと暮らせるマンションです。イオンモール東久留米がすぐ近く。すぐ近くのバス停から豊富な便で、ひばりヶ丘駅、田無駅にアクセスできます。
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Column年収がどれくらいから住宅ローンが組めるの？-
ハイコート花小金井 3F【リフォーム済み】
南西向きで陽当たり良好。内装フルリフォーム済みで室内とてもきれいです。徒歩1分のバス停から豊富な便で、花小金井駅、東久留米駅にアクセスできます。目の前にドラッグストア、コンビニなど商業施設や生活施設が充実していてとても便利な立地です。
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新座市新座2丁目 戸建
南西向きで陽当たり良好。角地で開放感のある立地です。柳瀬川駅 徒歩18分の閑静な住宅街。徒歩圏に新座団地の商店街などがありお買い物に便利です。お好みにリフォームされてみてはいかがでしょうか？リフォームのご相談も承っています。お気軽にお問い合わせください。
価格1380万円住宅ローン100%借入で、月々約円 
Column2Fリビングの利点をまとめてみた-
清瀬市野塩5丁目 新築戸建
秋津駅 徒歩6分の便利な立地。東南角地のため陽当たり良好。開放感のある立地です。敷地約34.9坪。延床面積105.57㎡。2Fに4居室あるゆとりの4LDK。家族のつながりを感じられるリビングイン階段の間取り。LDKは約23.1帖の広々大空間です。シューズインクローゼットがあり玄関周りをスッキリ整頓できます。
価格5499万円住宅ローン100%借入で、月々約円
