住宅ローン審査って何をするの？① 担保評価と個信
実際に住宅ローンの審査ってどういうことをしているのでしょうか？
大きく分けてふたつあります。
「個人の審査」と「物件の審査」です。
まず「物件の審査」のほうから。
こちらは、一般的に「担保評価」と言われるもので、要するに、対象の物件が住宅ローンが払えなくなったときに担保としての価値がちゃんとあるかどうかの審査です。
例えば、住宅ローンを5000万円借りて、しばらくして「もう返せません」という状態になってしまったときに、金融機関は物件を取り上げて借金分を補てんしようとするわけですが、この物件のほうが1000万円の価値しかないってことになったら、金融機関も困ってしまいますよね。
（※すいません、だいぶ簡略化して書いています。^_^;）
なので、ちゃんと融資する額に匹敵するほどの価値がちゃんとあるかを金融機関は審査をするのです。
一般的に、新築戸建や新築マンションの「物件の審査」は問題がないケースが多いです。
問題が多いというか、ちゃんと価値を見極めなければいけないのは、中古や土地の物件です。
築年数なんかもそうですが、ちゃんと法律に則って建てているかとか、ちゃんと再建築が可能な土地であるか、などをチェックします。
ま、こちらの「物件の審査」は勝手に金融機関がやりますし、審査の申し込みをする側があれやこれやを気にすることはそれほど多くありません。
もし「物件の審査」が通らなかった場合ですが、それほどの価値のない物件だったということになりますから、むしろそんな物件を購入できなくてよかった、とも言えますね・・・。
次に「個人の審査」です。
こちらは主に「返済比率」と「個人信用」を審査します。
「個人信用」はズバリ「個人信用情報」をチェックされます。
ご存じない方のために。
「個人信用情報」略して「個信」（こしん）とは、クレジットカードやカードローン、車のローンなどの契約状況や支払い状況（滞納や未納など）の情報が集まるところがあり、きちんと記録されています。
そういった情報を管理している機関がいくつかあり、クレジットカードの新規作成や各ローンの申し込み時などにカード会社や金融機関側からこういった機関の情報にアクセスして「このひとはお金関係に問題はないだろうか？」とチェックしているのです。
住宅ローンも例に漏れず、まず「個人信用情報」のチェックから始まります。
ほかの審査をすすめても「個人信用情報」が悪いと（延滞が未納がやたら多いなど）結果は否決となり意味がなくなってしまうからです。
なので「個人信用情報」でアウト！の場合は、結果がすぐ帰ってくることが多いです。
支払いの遅延なども数回であれば問題ありません。
また、だいぶ前のことであれば情報が残っていないこともあります。
あと気を付けなければいけないのが「携帯やスマホの分割払い」です。
あれ実は「借金」なんです・・・。
なので、ちょっと遅れてもいいやなんて軽く扱っていると個人信用情報にきっちり「延滞」の記録が付きますのでご注意ください。
ちょっと長くなってしまったので、続きは「住宅ローン審査って何をするの？②」へ。
Column貯金がなくても家は購入できます。-
東久留米市小山4丁目 新築戸建
清瀬駅 徒歩14分の閑静な住宅地。東久留米駅も徒歩16分でアクセスできます。南西角地のためとても陽当たり良好。開放感のある立地です。コンパクトな3LDK。家族のつながりを感じられるリビングイン階段の間取り。耐震等級「3」の地震に強い家。完成済みのためいつでもご覧になれます。
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東村山市富士見町3丁目 令和4年 築浅戸建
令和4年築の築浅戸建。旧開発分譲地内で整った街並みです。敷地約38.56坪。車種により車3台駐車可能です。延床面積98.53㎡の4LDK。家族のつながりを感じられるリビングイン階段の間取り。全居室南向き。LDKは約16.0帖で床暖房を完備。造り付けの防止柵でキッチンスペースへのペットの侵入を防止できます。ビルトイン食洗器や電動シャッターなど充実の設備。
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Column諸費用って、どういうものがあるの？-
東久留米市小山4丁目 新築戸建
清瀬駅 徒歩13分の閑静な住宅地。敷地約33.8坪。西道路の整形地です。車2台並列に駐車可能。2Fに4居室ある4LDK。家族のつながりを感じられるリビングイン階段の間取り。LDKは広々約17.5帖あり、カウンターキッチンからリビングルームが見渡せます。
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東久留米市柳窪4丁目 中古戸建
南西向きで陽当たり良好。南北両面道路で開放感のある立地です。敷地約34.2坪。広いカースペースに車2台並列に駐車可能です。太陽光パネル搭載のオール電化住宅です。家族のつながりを感じられるリビングスルータイプの間取りです。LDKは約16.0帖で、畳スペースも合わせると約19.0帖の広々空間になります。空室のため室内いつでもご見学可能です。
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Column住宅購入までの流れ① 予算から検討まで-
清瀬市中里4丁目 土地 約60.7坪
約60.7坪のゆとりある敷地。東南角地で陽当たり良好です。更地にてお引渡し予定です。東所沢駅 徒歩18分。清瀬駅 徒歩20分のほか、徒歩2分のバス停から清瀬駅までアクセスできます。条件なしの売地のため、お好きなハウスメーカーで建築していただけます。
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東久留米市弥生1丁目 土地 全4区 4号地
条件なしの売地 全4区画。前面は幅員約6ｍの公道で開放感があります。全区画、東道路の整形地。4号地は、緑地を含んで敷地約37.8坪。建物プランの作成など行っています。どうぞお気軽にお問い合わせください。
価格3680万円住宅ローン 土地のみ、月々約円 
Column東南角地が一番高い？土地の値段って？-
コープ野村花小金井 2F【リフォーム済み】
閑静な住宅に建つ低層のマンションです。三方向角部屋で開口部が多く、開放感のあるお部屋です。内装全面リフォームで室内きれいになりました。
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清瀬市野塩2丁目 新築戸建
秋津駅 徒歩9分の閑静な住宅街。南道路で陽当たり良好。吹き抜けで明るく開放感のある2Fリビングルーム。LDKは約18.5帖あり床暖房を完備。常設階段のロフトがあって便利です。1F主寝室には大型のウォークインクローゼット。ZEH水準の省エネ性能の家です。
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Column新着メール通知で最新情報をゲット-
東久留米市金山町2丁目 土地 全2区
売地 全2区画。とても落ち着きある住宅街です。B区画は敷地約57.48坪。近くの上の原の再開発エリアがあり、豊富な商業施設や公園が多く整備されていて住環境良好です。現況更地です。条件なしの売地のため、お好きなハウスメーカーで建築していただけます。
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清瀬市中里6丁目 新築戸建 全13棟 1号棟
柳瀬川や緑地など、自然豊かな住環境。新築戸建 全13棟。1号棟は、旗竿型の敷地ですが、北東側隣地が畑のため開放感のある立地です。2Fに4居室ある4LDK相当。家族のつながりを感じられるリビングイン階段の間取り。LDKは広々18.25帖あり、カウンターキッチンからリビングルームが見渡せます。太陽光パネル搭載の家です。
価格3480万円住宅ローン100%借入で、月々約円
