住宅ローン審査って何をするの？② 返済比率
住宅ローン審査って何をするの？①からの続きです。
次に「返済比率」の審査について。
「返済比率」とは年収のうち住宅ローンの支払いは何パーセントになるかということです。
例えば、年収が400万円で住宅ローンの月々の支払いが8万円だとします。
8万円×12か月、1年で96万円になります。
96万円 を 400万円 で割って、0.24です。
この場合、返済比率は「24%」ということになります。
年収とひとことで言いましたが、これはひとりの年収でなくてもOKです。
また、手取りの額ではなく「税込年収」です。
税金や社会保険料を引かれる前の年収です。
夫婦合算でもいいですし、親子合算でもOKです。
「世帯年収」で計算できます。
もちろん、共働きだけどどちらか単独でローンを組みたいというかたは単独で審査を申し込んでも問題ありません。
どちらしにろ返済比率が各金融機関それぞれの基準値に収まっているかが審査の分かれ目になります。
この返済比率は、どの金融機関でもだいたい30%~40%以内に収まっていることが求められます。
上記の例では月々8万円としましたが、これ実際に支払う予定の額ではなく「審査金利」といって審査用の金利で借りた場合の月々の支払額で計算します。
というのは、住宅ローンは先が長いですから、将来的に金利が上昇するリスクもあります。
金利が上昇しても返済していく能力があるのか、という審査になるので、実際に支払っていく「実行金利」よりも高めの審査金利で審査を行うことになります。
※この審査金利は公に公表されているものではありません、が、不動産売買を行っているものであれば、だいたいどの金融機関がどれくらいの審査金利で審査をしているか知っています。
「審査金利」や「返済比率」の判断は金融機関それぞれに違いますので、審査結果も金融機関によって変わります。
いずれにしろ、審査が通ることも大事ですが、実際に住宅ローンを支払っていけるのかということがもっと大事です。
よく「住宅ローンは年収の3分の1が理想」なんていうのを耳にしますが、これはあくまで一般論で参考値と考えたほうがいいと思います。
ご家族それぞれにそれぞれの生活スタイルがありますので、自分たちの生活スタイルの中で自分たちが本当に支払っていけるのか、をよく吟味することが大事です。
先に述べさせていただいた金利プランもそうですが、将来設計を踏まえた冷静な判断が必要になります。
次は、実際に審査の手続きのお話です。
Column貯金がなくても家は購入できます。-
清瀬市中里2丁目 新築戸建 全3棟 2号棟
第四小学校が近く。自然豊かな住環境の新築戸建 全3棟。2号棟は、敷地約41.6坪。広いカースペースは車2台並列に駐車可能です。延床面積105.16㎡の4SLDK。LDKは広々約18.5帖あります。2Fにストレージルームがあり収納としても書斎としても利用できます。奥行きが広く開放感のあるルーフバルコニーは廊下からアクセスできます。
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清瀬市中里3丁目 新築戸建
通りから入った閑静な住宅街。敷地約36.2坪の整形地。延床面積93.98㎡。2Fに4居室ある4LDKの間取り。LDKは広々18.75帖あり、カウンターキッチンからリビングルームが見渡せます。ZEH水準の省エネ性能。住宅性能評価、耐震等級「3」の地震に強い家です。
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Column計画道路とは？ 東久留米市の計画道路について-
東久留米市中央町3丁目 新築戸建
六仙公園がすぐ近く。落合川や南沢緑地などが近く、とても自然豊かな住環境です。奥まった立地で落ち着きある住環境です。ファミリータイプの3LDKの間取り。LDKは約17.0帖あり、カウンターキッチンからリビングルームが見渡せます。2F主寝室にウォークインクローゼットを完備。
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清瀬市下宿2丁目 新築戸建 全19棟 13号棟
全19棟の大型開発分譲地。13号棟は、敷地約36.3坪の整形地。車2台並列に駐車可能です。延床面積102.87㎡。1Fに畳コーナーのある3SLDKの間取り。LDKは約19.5帖あり、畳コーナーと合わせて約23.0帖の広々空間です。奥行きが広く開放感のあるワイドタイプのバルコニー。
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Column例えば、月々10万円だと、いくらの物件が買えるの？-
清瀬グリーンマンション 5F【リフォーム済み】
南向きで陽当たり良好。5Fからは眺望良好です。ファミリータイプの3LDK相当の間取り。生垣で囲われ緑が豊富なマンションです。第三小学校が近く。徒歩1分のバス停からは清瀬駅、花小金井駅、久米川駅、所沢駅など各方面にアクセスでき、とてもバス便が充実しています。
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東久留米市柳窪4丁目 新築戸建
大変落ち着きある住宅街。北西側の接道ですが、南東側隣地に建物がなく陽当たり良好です。延床面積89.09㎡の3LDK。LDKは広々17.0帖。折上げ天井やポップアップ天井でデザイン性の高い室内空間です。2F主寝室に大型のウォークインクローゼット。太陽光パネル搭載の家。
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Columnそもそも「住宅ローン減税」って-
ロイヤルステージ小平 5F【リフォーム済み】
最上階。南向きで陽当たり良好。内装フルリノベーションで室内とてもきれいになりました。バルコニー前面は駐車場のため建物などなくとても開放感があります。ファミリータイプ3LDK相当の間取り。空室のため室内いつでもご覧いただけます。
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清瀬市竹丘3丁目 新築戸建 全2棟 2号棟
新築戸建 全2棟。2号棟は、敷地約39.1坪。南側隣地が公園のため建物などなく陽当たり良好です。全室南向き。全室6.7帖以上のゆとりの3LDKの間取り。LDKは広々19.2帖あり、カウンターキッチンからリビングルームが見渡せます。太陽光パネル搭載の家。
価格3980万円住宅ローン100%借入で、月々約円 
Column住宅ローン審査って何をするの？① 担保評価と個信-
東久留米市滝山1丁目 新築戸建
とても落ち着きある住宅街。奥まった立地のためプライバシー性の高い立地です。2Fリビングルームの3LDK相当の間取り。明るく開放感のある2Fリビングは、21.75帖の広々大空間です。奥行きの広いワイドタイプのバルコニー。1F主寝室に大型のウォークインクローゼットを完備。
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東久留米市弥生1丁目 新築戸建
東南角地でとても陽当たり良好。開放感のある立地です。37.3坪のゆとりある敷地。車2台別々に駐車可能です。延床面積98.01㎡。2Fに4居室ある4LDKの間取り。LDKは約20.0帖の広々空間です。広く開放感のあるルーフバルコニー。玄関周りをスッキリ整頓できるシューズインクローゼットなど。
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Column子育てに向いている物件とは？-
コープ野村花小金井 2F【リフォーム済み】
閑静な住宅に建つ低層のマンションです。三方向角部屋で開口部が多く、開放感のあるお部屋です。内装全面リフォームで室内きれいになりました。
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エル・スタージュ 4F【リフォーム済み】
南西向きで陽当たり良好。バルコニーからは遮るものがなく眺望良好です。内装全面リフォームで室内きれいになりました。ファミリータイプの3LDK。LDKは約15.1帖。洋室を開放すると約21.1帖の広々空間になります。管理体制良好の大型マンション。ペットと暮らせるマンションです。イオンモール東久留米がすぐ近く。すぐ近くのバス停から豊富な便で、ひばりヶ丘駅、田無駅にアクセスできます。
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Column諸費用って、どういうものがあるの？-
ハイコート花小金井 3F【リフォーム済み】
南西向きで陽当たり良好。内装フルリフォーム済みで室内とてもきれいです。徒歩1分のバス停から豊富な便で、花小金井駅、東久留米駅にアクセスできます。目の前にドラッグストア、コンビニなど商業施設や生活施設が充実していてとても便利な立地です。
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新座市新座2丁目 戸建
南西向きで陽当たり良好。角地で開放感のある立地です。柳瀬川駅 徒歩18分の閑静な住宅街。徒歩圏に新座団地の商店街などがありお買い物に便利です。お好みにリフォームされてみてはいかがでしょうか？リフォームのご相談も承っています。お気軽にお問い合わせください。
価格1380万円住宅ローン100%借入で、月々約円 
Column他社ののぼり旗があるけれど、対応できますか？-
清瀬市野塩5丁目 新築戸建
秋津駅 徒歩6分の便利な立地。東南角地のため陽当たり良好。開放感のある立地です。敷地約34.9坪。延床面積105.57㎡。2Fに4居室あるゆとりの4LDK。家族のつながりを感じられるリビングイン階段の間取り。LDKは約23.1帖の広々大空間です。シューズインクローゼットがあり玄関周りをスッキリ整頓できます。
価格5499万円住宅ローン100%借入で、月々約円
