変動金利と固定金利ってどちらがいいの？
よくお客様に聞かれることとして「変動金利」と「固定金利」かどちらを選ぶべきなのか？というものがあります。
さてどちらが正解なのでしょう？？？
答えを先に述べますと「お客様次第」なのですが、それでは何の説明にもなっていないので、ポイントを抑えて掻い摘んで説明します。
「固定金利」か「変更金利」を分かりやすく置き換えると「安定感」か「お得感」とでも言えるでしょうか。
まず「固定金利」は、ご存知の通り金利が固定で、最後の支払いまで支払額が決まっているプランです。
ほかのプランに比べてやや金利が高めなので、月々の支払額、最終的な総支払額も大きくなります。
でも、金利が変わらない安心があります。
この先どんなに景気が良くなっても悪くなっても、マーケットに左右されずに金利が変わりません。
少々支払いが高くても、将来が見通せる安心が欲しいかたは「固定金利」のプランを選ぶとよいでしょう。
次に「変動金利」ですが、こちらは金利が変わるリスクはありますが、金利が低めです。
月々の支払額のうち「利息分」が少ないので元本をどんどん返済していけるイメージです。
繰り上げ返済をどんどんして早く全額返してしまいたい、というような方に向いています。
デメリットは「金利が変動すること」なのですが、これまでどれくらい金利が変動してきたかというと、実は平成8年くらいからほとんど変わっていないのです。
結果からいうと、今までの20年くらいは変動金利を選択していたひとのほうがお得に返済できていた、ということになります。
では今後、金利が変動していった場合に、毎月毎月支払額が変わってしまうのでしょうか。
いや、そうではありません。
金利の見直しは半年に一回。
月々の支払いが変わるのは5年に1回なんですね。
金利が変わったとしても、月々の支払額は変わらないけど、その内訳（元本と利息の割合）が半年ごとに変わります。
そして5年経ったときに、これまで半年ごとに見直してきた金利を元に、これから5年間はこの支払額でいきましょう、という形になります。
あと「125%ルール」にも触れておきましょう。
仮に、金利がものすごく高くなってしまって、例えばこれまで月々10万円の支払いだったのに、次の5年間は25万円でお願いしますってことになったら、ほとんどの人が破産してしまいますよね・・・。
そこで設けられているのが「125％ルール」で、これまでの月々の支払額が10万円だったとしたら、どんなに金利が高くなってもこれまでの125%まで、12万5000円までしか支払額は上がらないのです。
（※金融機関よっては125%ルールがない場合もあります。）
変動金利は、このような仕組みです。
「安定感」をとるのか「お得感」をとるのかは、それぞれのご家族で考えていただくしかないんですね。
いや、それでもどうしたらいいか分からない！という方に対して「変動金利を選んでおくとよいですよ」という提案がよくあります。
これは「固定金利」は最初にしか選べないけど「変動金利」は後から「固定金利」に変更できるからこその提案なのですが、これも確かに一理あるのですが、長期金利って短期金利より先に上がってしまうので、「変動金利」が上がってきたから「固定金利」に切り替えようと思っても、そのタイミングでは既に「固定金利」は上がってしまっている・・・という考え方もあるのです。
余計分からないなってしまったという方は、金融機関に寄りますが「ミックスプラン」というのもあります。
半分を「固定金利」で、もう半分を「変動金利」で組むことができるプランです。
金融機関によっては、その「固定金利」と「変動金利」の割合を変えることもできるプランもあります。
いかがでしょうか。
「固定金利」にすべきか「変動金利」にすべきか見えてきましたか？
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清瀬市上清戸2丁目 新築戸建
清瀬駅 徒歩13分の立地。南西向きで陽当たり良好。角地で開放感があります。北東側は現在計画道路が事業中で、目の前は歩道になる予定です。コンパクトな3LDK。白と木目を基調とした明るい室内です。家族のつながりを感じられるリビングイン階段の間取り。2F廊下にファミリークローゼットがあります。
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東久留米市南町4丁目 新築戸建
通りから入った落ち着きある住環境です。敷地約32.9坪。広めのカースペースは車2台並列に駐車可能です。道路前面が畑のため開放感のある立地です。家族のつながりを感じられるリビングスルータイプの間取り。折上げ天井やポップアップ天井など、デザイン性の高いリビング空間です。
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東久留米市前沢3丁目 新築戸建
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落ち着きある住宅街です。敷地約34.2坪の整形地。カースペースは車2台駐車可能です。延床面積105.78㎡のゆとりの3SLDK。家族のつながりを感じられるリビングイン階段の間取り。吹き抜けで明るく開放感のあるLDKは、約22.0帖の広々大空間です。奥行きが広く利用しやすいルーフバルコニー。
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東久留米市野火止3丁目 新築戸建 全2棟 B号棟
新築戸建 全2棟。交通量の少ない閑静な住宅地。B号棟は、敷地約30.03坪。南庭付きの3LDKの間取り。LDKは約15.12帖あり、カウンターキッチンからリビングルームが見渡せます。2Fに南側洋室は開放感のある勾配天井とロフトスペースがあります。
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ゼファーひばりヶ丘学園町 1F【リフォーム済み】
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東久留米市中央町4丁目 新築戸建 全2棟 2号棟
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コスモ・ザ・パークス清瀬の森 3F【リフォーム済み】
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東久留米市柳窪3丁目 土地 全2区 A区
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