変動金利と固定金利ってどちらがいいの？
よくお客様に聞かれることとして「変動金利」と「固定金利」かどちらを選ぶべきなのか？というものがあります。
さてどちらが正解なのでしょう？？？
答えを先に述べますと「お客様次第」なのですが、それでは何の説明にもなっていないので、ポイントを抑えて掻い摘んで説明します。
「固定金利」か「変更金利」を分かりやすく置き換えると「安定感」か「お得感」とでも言えるでしょうか。
まず「固定金利」は、ご存知の通り金利が固定で、最後の支払いまで支払額が決まっているプランです。
ほかのプランに比べてやや金利が高めなので、月々の支払額、最終的な総支払額も大きくなります。
でも、金利が変わらない安心があります。
この先どんなに景気が良くなっても悪くなっても、マーケットに左右されずに金利が変わりません。
少々支払いが高くても、将来が見通せる安心が欲しいかたは「固定金利」のプランを選ぶとよいでしょう。
次に「変動金利」ですが、こちらは金利が変わるリスクはありますが、金利が低めです。
月々の支払額のうち「利息分」が少ないので元本をどんどん返済していけるイメージです。
繰り上げ返済をどんどんして早く全額返してしまいたい、というような方に向いています。
デメリットは「金利が変動すること」なのですが、これまでどれくらい金利が変動してきたかというと、実は平成8年くらいからほとんど変わっていないのです。
結果からいうと、今までの20年くらいは変動金利を選択していたひとのほうがお得に返済できていた、ということになります。
では今後、金利が変動していった場合に、毎月毎月支払額が変わってしまうのでしょうか。
いや、そうではありません。
金利の見直しは半年に一回。
月々の支払いが変わるのは5年に1回なんですね。
金利が変わったとしても、月々の支払額は変わらないけど、その内訳（元本と利息の割合）が半年ごとに変わります。
そして5年経ったときに、これまで半年ごとに見直してきた金利を元に、これから5年間はこの支払額でいきましょう、という形になります。
あと「125%ルール」にも触れておきましょう。
仮に、金利がものすごく高くなってしまって、例えばこれまで月々10万円の支払いだったのに、次の5年間は25万円でお願いしますってことになったら、ほとんどの人が破産してしまいますよね・・・。
そこで設けられているのが「125％ルール」で、これまでの月々の支払額が10万円だったとしたら、どんなに金利が高くなってもこれまでの125%まで、12万5000円までしか支払額は上がらないのです。
（※金融機関よっては125%ルールがない場合もあります。）
変動金利は、このような仕組みです。
「安定感」をとるのか「お得感」をとるのかは、それぞれのご家族で考えていただくしかないんですね。
いや、それでもどうしたらいいか分からない！という方に対して「変動金利を選んでおくとよいですよ」という提案がよくあります。
これは「固定金利」は最初にしか選べないけど「変動金利」は後から「固定金利」に変更できるからこその提案なのですが、これも確かに一理あるのですが、長期金利って短期金利より先に上がってしまうので、「変動金利」が上がってきたから「固定金利」に切り替えようと思っても、そのタイミングでは既に「固定金利」は上がってしまっている・・・という考え方もあるのです。
余計分からないなってしまったという方は、金融機関に寄りますが「ミックスプラン」というのもあります。
半分を「固定金利」で、もう半分を「変動金利」で組むことができるプランです。
金融機関によっては、その「固定金利」と「変動金利」の割合を変えることもできるプランもあります。
いかがでしょうか。
「固定金利」にすべきか「変動金利」にすべきか見えてきましたか？
Column貯金がなくても家は購入できます。-
東久留米市神宝町2丁目 新築戸建 全4棟 1号棟
東久留米駅 徒歩17分の新築戸建 全4棟。1号棟は、延床面積103.92㎡のゆとりの4LDK。明るい2Fリビングの4LDKの間取り。約18.5帖に広々リビングルームにはカウンターがあり、お子様のスタディスペースとして利用できます。1F洋室はすべて6帖以上ありゆとりがあります。
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東村山市青葉町3丁目 新築戸建
南東向きで陽当たり良好。角地で開放感のある区画です。敷地約31.2坪の整形地。車種により車2台並列に駐車可能です。全室南向き。1Fに和室のある4LDKの間取り。LDKは約14.0帖で、和室も合わせると約18.5帖の広々空間です。ビルトイン食洗機や浴室乾燥機を完備。奥行きが広いワイドタイプのバルコニーなど。
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清瀬市下清戸4丁目 新築戸建
大変落ち着きある住環境です。延床面積100.19㎡。2Fに4居室ある4LDK。家族のつながりを感じられるリビングスルータイプの間取り。LDKは17.7帖あり床暖房を完備。リビングが見渡せるカウンターキッチン。キッチン横にパントリースペース。車種により車2台並列に駐車可能です。
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東久留米市中央町4丁目 新築戸建 六仙公園が目の前
六仙公園がすぐ目の前の立地。敷地約30.2坪の整形地。隣地が畑のため、角地のような開放感があります。車種により車2台並列に駐車可能です。ファミリータイプの3LDKの間取り。リビングルームが見渡せるカウンターキッチン。2F主寝室には大型のウォークインクローゼット。
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Column住宅選びのチェックポイント-
清瀬市下宿2丁目 新築戸建 全4棟 1号棟
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Column手付金と頭金の違いについて-
清瀬市中里3丁目 新築戸建 全12棟 12号棟
全12区画の新規開発分譲地。全区画36坪超のゆとりある区画です。12号棟は、北東角地で開放感のある区画です。車2台別々に駐車可能です。延床面積101.02㎡のゆとりの4SLDK。2Fに納戸スペースがあり、収納としても書斎としても利用できます。主寝室に大型のウォークインクローゼット。奥行きが広く開放感のあるワイドバルコニー。
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清瀬市中里1丁目 新築戸建
敷地約44坪。延床面積105.72㎡のゆとりの3SLDK。リビングルームは広々約25.0帖の大空間で、開放感のある吹抜けから明るい日差しが差し込みます。キッチンスペースから家族の帰宅やスタディカウンターのお子様の様子を伺えます。家族のつながりを感じられるリビングイン階段の間取り。車種により車3台駐車可能です。
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Column住宅購入までの流れ① 予算から検討まで-
東久留米市滝山5丁目 新築戸建 全3棟 2号棟
ひまわり公園が目の前の新築戸建 全3棟。2号棟は、明るく開放感のある2Fリビングルームの3LDK相当の間取り。LDKは約15.3帖あり、洋室を開放すると約19.4帖の広々空間になります。主寝室には大型のウォークインクローゼット。シューズインクロークがあり玄関周りをスッキリ整頓できます。
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東久留米市中央町4丁目 新築戸建 全9棟 5号棟
六仙公園まで徒歩2分。新築戸建 全9棟。5号棟は、南道路で陽当たり良好。2Fに浴室と洗面室を配置して、1F居住スペースを広くとった間取りです。家族のつながりを感じられるリビングスルータイプの4LDK。折上天井やポップアップ天井など、デザイン性の高いLDK空間です。車2台並列に駐車可能です。
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Column2024年4月から「省エネ性能表示」の努力義務化がスタートします-
東久留米市前沢3丁目 新築戸建
閑静な住宅街。前面は通り抜けのできない道路のため、交通量が少なくとても落ち着きある住環境です。車種により車2台駐車可能です。全室南向きの3LDK。LDKは約15.0帖で、カウンターキッチンからリビングルームが見渡せます。主寝室にウォークインクローゼットを完備。
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東久留米市南沢5丁目 新築戸建 全2棟 1号棟
イオンモール東久留米がすぐ近く。公園もあり周辺は緑も豊富で住環境良好です。1号棟は、家族のつながりを感じられるリビングイン階段の間取り。カウンターキッチンからリビングルームが見渡せます。2Fに納戸スペースがあり、収納としても書斎としても利用できます。
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Column住宅ローン審査って何をするの？② 返済比率-
東久留米市前沢3丁目 新築戸建 全2棟 2号棟
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東久留米市柳窪4丁目 中古戸建【リフォーム済み】
旧開発分譲地内の整った街並み。南東側の道路のほか、北西側が黒目川沿いの遊歩道に面していて、緑豊かな自然を感じられる住環境です。全室南向きの3LDK。南側にお庭とカースペースがあり、陽当たり良好です。内装リフォームで室内きれいになりました。
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Column東南角地が一番高い？土地の値段って？-
ルネ東久留米 A棟 7F【リフォーム済み】
最上階。南向きで陽当たり良好。内装フルリフォームで室内きれいになりました。3LDKのファミリータイプの間取りです。バルコニーからは眺望良好です。管理体制良好のマンション。
価格2490万円住宅ローン100%借入で、月々約円 -
清瀬市中里4丁目 新築戸建 全3棟 1号棟
金山緑地公園、柳瀬川がすぐ近くにあるとても自然豊かな住環境です。南道路で陽当たり良好。敷地約40.9坪の整形地。延床面積108.68㎡。2Fに4居室あるゆとりの4LDK。リビングルームは広々約20.0帖あります。奥行きの広いワイドタイプのバルコニー。シューズインクローゼットで玄関周りを整頓できます。
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