東久留米・清瀬の住まいのコンサルタント住まい工房
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日ごろお客様と接していて、よく聞く話で「貯金（頭金）が無いと家は買えないと思っていました。」というのがあります。
まずお金を貯めないと家が買えない・・・。
実は、そんなことはありません。貯金や頭金がなくても家は購入できます！
むしろお金を貯めることに時間をかけていると、どんどん年を重ねてしまいますから、住宅ローンの審査が通りづらくなりますし、お子様がいるかたは、自分の持ち家で、子供がのびのび成長できる時間を逃してしまうことになってしまいます。
もちろん貯金（頭金）はあるに越したことはありません。
でも、それはなければならいものではないのです。
住宅ローンは、概ね35年という長い期間が必要です。
もちろんそれぞれのご希望や条件によりもっと短い期間を設定する場合もありますが、基本的に35年がベースになります。
そして、金融機関によっても基準は違いますが、住宅ローンの期間の上限年齢は75～80歳というのが一般的です。
75～80歳までに完済できるように住宅ローンを組むということは、逆算すると40～45歳までに住宅ローンを組まないと35年の住宅ローンは組めないということです。
すでに40才代の方は要注意です…。
「いやいや私は住宅ローンは25年くらいで組みたいと思っているから」なんて思っている方も話はそう簡単ではありません。
25年間の住宅ローンを希望しても、期間が短くなるということは月々の支払額がグンと上がることになります。
するとその分住宅ローン審査が厳しくなるということで、住宅ローンの期間を短くすることはそう簡単ではないのです。
また、できるだけ長い期間住宅ローンのような低い金利で借入しておくことは、お金がたまったら繰り上げ返済をする、出産や病気や介護などでお金が必要になればそちらに貯まったお金をまわすといったように、何が起こるかわからない将来への備えにもなり、ゆとりのあるライフプランにもつながります。
次に、お金を貯めるのはなかなか大変だということがあります。
例えば、100万円を貯めるとしたら、いったいどれくらいの時間が必要になるでしょう。
なかなか簡単に貯まるものではありません。
逆にすぐに貯まるというのであれば、既に貯金はたくさんお持ちの方なのでしょう。
がしかし、多くのみなさんがそうであるように、日々の生活の中からお金を貯めていくのはなかなか大変なことです。
そんな大変な思いをして貯める100万円、住宅ローンの月々の額にしたらいくらくらいなのでしょうか。
実は、月々に換算するとたったの2652円です。
（※期間35年、実行金利0.625%で計算しています。）
大変な思いをして、時間をかけて貯めた100万円でも、住宅ローンに換算すると月々2652円の違いにしかならないのです。
だったら、頑張って貯めるよりも、早くに住宅ローンを組んでしまったほうがよいということになります。
では、こういった相談はどこでするのがよいでしょうか。
私どもがおすすめするのは、住宅ローンに詳しい不動産業者に相談するのが一番よいと思います。
よく街中やTVなどの各メディアで「住宅ローン無料相談会」という広告やポスターを見たりしますが、こういった金融機関の相談会はあまりおすすめしません。
各金融機関の住宅ローン担当者は、自分の金融機関の住宅ローン商品の知識は豊富に持っていますが、ほかの金融機関の住宅ローンのことはあまり知りません。
仮に、知っていても、自分の金融機関の住宅ローンしか紹介してくれないでしょう。
それに、自分の金融機関の住宅ローンでは難しい内容の場合「住宅ローンは組めません」という回答になってしまいます。
ほかの金融機関なら大丈夫というケースもたくさんあります。
ある程度の見通しがついていて、その金融機関の住宅ローンのことをさらに詳しく聞きたいといった場合に、目的の金融機関の住宅ローン相談窓口を利用されるとよいと思います。
その点、いろいろな金融機関の住宅ローンに詳しい不動産業者のほうが、自分により見合ったプラン、審査の通りやすい金融機関を紹介してくれるでしょう。
日頃から、たくさんのお客様の様々なケースの住宅ローンを取り扱っていて、最新の動向なども常に持ち合わせています。
ただし、経験が少なかったり、やたら偏った住宅ローンしかすすめてこないひとも中にはいます。
こういった方は残念ながらハズレなので、キッパリ断ってください。
私たち住まい工房では、これまでもたくさんのお客様の住宅ローンを取り扱ってきました。
ほかの業者さんでお断りされてしまったようなケースでも、住宅ローンの審査を通したことも何度もあります。
正しい知識で、最適なアドバイスやご提案をさせていただいています。
住宅ローンは、実に多くの商品があり、金融機関によって審査のスタンスが違っていたり、とても幅が広く奥が深いです。
ネット上にもたくさんの情報が載っていますが、一般的なケースがほとんどで、個々のお客様それぞれの条件に合った情報というのは、ほとんど見つけることはできないと思います。
住まい工房では、不動産の購入や売却の予定がないというお客様でも、住宅ローンの相談を受け付けています。
「そもそも住宅ローンってなに？」「うちは住宅ローンが組めるか組めないのかを知りたい！」「シミュレーションだけしてみたい」「検討している内容に問題ないかが知りたい」
などなど、お客様それぞれの疑問に思うことや不安に感じていることにお応えできると思います。
まずはお気軽にご相談いただけたらと思います。
ご相談は「住宅ローン相談会」、もしくは「Web住宅ローン相談」からどうぞ。
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