自動車ローンやキャッシングの利用をしている場合

お客様からよくある質問で「ほかに借り入れがあるけれども住宅ローンは組めるの？」というものがあります。
自動車購入時のマイカーローン、クレジットのキャッシング、ショッピングのリボ払いなど。
こういった住宅ローン以外の借り入れは、住宅ローンの審査でどのような影響があるのでしょうか。

ポイントは返済比率

金融機関が審査をする上で重視する項目のひとつに「返済比率」というものがあります。
「返済比率」とは簡単にいうと、住宅ローンを組んだ場合に、年収のうち月々の支払いが何パーセントになるのか、の数字です。
ほかに何の借り入れもない場合は、単純に想定する住宅ローンの支払いのみを計算すればよいですが、車のローンやキャッシングがある場合は、想定する住宅ローンにプラスして、車のローンやキャッシングも月々の支払いに入れて計算をすることになります。

例えば下記の例ですと

ほかに借り入れがない場合は、返済比率が27.5%です。
車のローンを毎月2万円支払っているとしたら、返済比率が32.8%です。
キャッシングなども含め毎月4万円支払っているとしたら、返済比率は38.2%です。
この辺りまで許容範囲と言えます。
※審査金利など、各金融機関によって計算のしかたは違います。

審査結果はいろいろ

もちろん審査は返済比率だけではありません。
ほかにも個人信用情報やお仕事の内容など、金融機関によって様々な基準があり、審査結果にもいろいろあります。
希望の借入額まで無理ですが、○○万円までなら大丈夫ですという減額回答や、車のローンを完済すればＯＫですという条件付きの回答もあります。
また、金融機関によって得意不得意というものもあります。
A銀行では全く相手にしてもらえなかったのに、B銀行では審査が普通に通ったというケースもよくあることです。
返済比率の考え方も金融機関よって違います。
C銀行では3000万円までしか借入できないけれども、D銀行なら4000万円まで大丈夫ということもあります。

まずはご相談を

ほかに借り入れがあるからと住宅購入に消極的になってしまっているかた、自動車ロ－ンやキャッシングがあるからと諦めないで、まずはご相談いただけたらと思います。
住まい工房では、経験豊富なスタッフが、個々に最適な金融機関やプランをご提案させていただきます。
ほかの業者で断られたという内容でも、無事に金融機関の審査に通過して、新居を手に入れられたかたもたくさんいらっしゃいます。
まずはお気軽にご相談ください。

ご相談は「住宅ローン相談会」、もしくは「Web住宅ローン相談」からどうぞ。

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